כיצד לחשב תשלומי קצבה

וִידֵאוֹ: חישוב קצבה פנסיונית - מה זה מקדם קצבה/המרה

תוֹכֶן

צעדים
טיפים
אזהרות
מה אתה צריך

קצבה (קצבה) - צורת ביטוח או השקעה המהווה מקור הכנסה עם תשלומים חוזרים. זה יכול להיות תוספת יעילה לתיק הפנסיה שלך, אבל לא כולם יודעים מה זה. ההבנה כיצד פועלת קצבה וכמה הכנסה אתה יכול לסמוך ממנה תעזור לך לתכנן את העתיד שלך וליישר את ההשקעות האחרות שלך בהתאם. עיין בשלב 1 לחישוב תשלומי הקצבה שלך כך שתוכל להעריך במדויק את ההכנסה העתידית שלך.

צעדים

1 קבע את סוג הקצבה.
- קצבאות יכולות להיות קבועות או משתנות (צפות). לקצבה הקבועה תהיה תשלום מובטח, בעוד שהקצבה הצפה תלויה יותר ביעילות ההשקעה.
- ניתן לדחות את קצבתך, מה שאומר שאתה יכול לדחות תשלומים עד לזמן מסוים. זו גם יכולה להיות קצבה מיידית שבה התשלומים שלך מתחילים ברגע שאתה מבצע את התשלום הראשון שלך.
2 בחר אמצעי תשלום לקצבה שלך.
- אמצעי התשלום הפופולרי ביותר הוא תשלום הקצבה המלאה לזכאי לתקופה מסוימת, עם כל יתרה לאחר המוות.
- ישנן אמצעי תשלום אחרים, לפיהם ישולמו למחזיק הקצבה או לבן הזוג הנותר, כמו גם לאפשרויות תשלום המשלבות 2 או יותר שיטות.
3 גלה פרטים נוספים על קצבה, כולל יתרת פתיחה וריבית.
4 חשב את סכום התשלומים בהתאם לאפשרות הקצבה שלך.
- נניח שיש לך קצבה של 500,000 $ בשיעור שנתי של 4 אחוזים שמבצעת תשלומים קבועים במהלך 25 השנים הבאות.
- נוסחת חישוב: ערך נוכחי = סכום תשלום קצבה x גורם הערך הנוכחי של קצבה (PVOA). קישור לטבלת גורמי הקצבה (בהתאם לתקופה ולריבית) נמצא בחלק המקורות במאמר זה.
- גורם ה- PVOA למקרה הנ"ל הוא 15.62208. אז, 500,000 = תשלום x 15.62208. שנה את הנוסחה כדי להדגיש את המשתנה על ידי חלוקת שני צידי השוויון ב- 15.62208. אנו מקבלים תשלום = 32005.98 $.
- תוכל גם לחשב את התשלום שלך ב- Excel באמצעות הפונקציה "PMT". פונקציה "= PMT (ריבית, מספר תקופות, ערך הווה, ערך עתידי)". בדוגמה שלנו, הקלד "= PMT (0.04; 25; 500000.0)" בתיבה והקש Enter. לא אמורים להיות רווחים בעת הקלדת הפונקציה הזו. Excel נותן את התוצאה: תשלום = 32005.98 $.
5 שנה את החישוב במקרה שהקצבה שלך לא תתחיל לשלם תוך שנים ספורות.
- מצא את הערך העתידי של יתרת הקרן ההתחלתית שלך באמצעות הטבלה פקטור ערך עתידי (המפורט במקורות), התלויה באחוזים המצטברים בקצבה שלך מעכשיו עד שתתחיל לשלם ומספר השנים עד שתקבל תשלומים.
- נניח ש -500,000 הדולרים שלך יניבו 2 אחוזים בשנה עד שיתחיל לשלם כעבור 20 שנה. הכפל 500,000 ב- 1.48595 על פי הטבלה 'פקטור ערך עתידי', תקבל 742975.
- מצא את הערך העתידי ב- Excel באמצעות הפונקציה FV. פונקציה "= FV (ריבית, מספר תקופות, תשלומים נוספים, ערך הווה)". הזן "0" עבור משתנה התשלומים הנוסף.
- חבר ערך עתידי זה ליתרת הפתיחה וחשב מחדש את התשלום באמצעות "ערך הווה = סכום תשלום x גורם PVOA". בהתחשב במשתנים אלה, התשלום השנתי שלך יהיה $ 47,559.29.

טיפים

תוכל גם לחשב מחדש את התשלומים שלך במקרה של תשלומים תכופים יותר. כדי לחשב תשלומים חודשיים במקום תשלומים שנתיים, חלק את הריבית ב- 12 והכפל את מספר התקופות ב -12, ולאחר מכן הזן את המספרים האלה לנוסחה.