תוֹכֶן

• צעדים
• חלק 1 מתוך 3: חיסכון אחראי של כסף
• חלק 2 מתוך 3: הוזלת עלויות
• חלק 3 מתוך 3: הוצא את כספך בצורה חכמה
• טיפים
• אזהרות
• מאמרים נוספים

חיסכון בכסף הוא אחת המשימות שקל יותר לומר מאשר לעשות. כולם יודעים שחסכון הוא החלטה חכמה, אך לא כולם יכולים להתמודד עם משימה זו. החיסכון אינו מוגבל להוזלת עלויות, אם כי אפילו מגבלה כזו אינה ניתנת לכולם. זה חכם לאנשים חסכנים לא רק לתכנן כיצד להוציא את הכסף שיש להם, אלא גם לנקוט צעדים להגדלת ההכנסה שלהם. לכן, במאמר זה נראה לכם כיצד להגדיר יעדים מציאותיים, לעקוב אחר ההוצאות ולקבל את ההטבות הטובות ביותר לטווח הארוך מהכסף שלכם.

צעדים

חלק 1 מתוך 3: חיסכון אחראי של כסף

1. 1 הרגל לחסוך חלק מהכסף שלך. הדרך הקלה ביותר לחסוך כסף היא לשלול מעצמך את ההזדמנות להוציא כסף כל הזמן. קביעת סכום הכסף העובר ישירות מכל משכורת לחשבון החיסכון או הפנסיה שלך חוסכת לך את הטרחה להחליט כמה תשמור לעצמך מדי חודש. למעשה, אתה חוסך כסף באופן אוטומטי מדי חודש, ואת השאר אתה יכול להוציא להנאתך.עם הזמן, אפילו חלק קטן מהשכר שלך שנכנס לחשבון חיסכון יכול לעלות (במיוחד כאשר אתה מביא בחשבון את הריבית ששולמה), אז התחל לעשות זאת מוקדם ככל האפשר לקבלת הטבות מקסימליות.
   • כדי להגדיר טעינות אוטומטיות, שוחח עם רואה החשבון בעבודה שלך (או עם חברת השכר). אם תוכל לספק פרטים עבור חשבון חיסכון שאינו חשבון הבנק שלך, לא אמורה להיות לך בעיה לארגן מילוי אוטומטי.
   • אם מסיבה כלשהי אינך יכול לארגן חידוש הפקדה אוטומטי מכל משכורת (לדוגמה, אתה עצמאי או מקבל רק משכורת במזומן), קבע את סכום המזומנים שתפקיד באופן ידני בחשבון החיסכון שלך בכל חודש ותדביק לתוכנית שלך.
2. 2 נסה לא להיתקל בחובות חדשים. כמובן שלא תמיד אפשר להימנע מחובות והלוואות. רק לאנשים מעטים יש מספיק כסף למשל לקנות בית או מכונית מיד, בעוד שרוב האנשים יכולים לרכוש נדל"ן רק באשראי ולהחזיר אותם לאט לאט. עם זאת, אם אפשר להימנע מהלוואה, הימנעו מכך. תשלום כל סכום הכסף בבת אחת תמיד זול יותר לטווח הארוך מאשר תשלום הלוואה בחלקים, כי הריבית על ההלוואה מצטברת עם הזמן.
   • אם אינך יכול להימנע מהלוואה, נסה להפוך את התשלום הראשון לגדול ככל האפשר. ככל שתעלה יותר את העלות בפרק הראשון, כך תחזיר את ההלוואה מהר יותר בהתאמה, כך תוציא פחות על תשלומי ריבית.
   • למרות שהמצב הפיננסי של כולם שונה, רוב הבנקים סבורים כי החזרי הלוואות צריכים להיות כ -10% מההכנסה שלך לפני מס. יתר על כן, כל דבר מתחת ל -20% נחשב למצב נורמלי. כ -36% מההכנסה נחשבת לגבול העליון של תשלומי אשראי סבירים.
3. 3 בנה תוכנית לחסוך כסף. הרבה יותר קל לחסוך כסף אם אתה יודע במה אתה חוסך. הגדר יעדים הניתנים להשגה כדי להניע את עצמך לקבל את ההחלטות הפיננסיות הקשות שאתה צריך כדי לחסוך באחריות. כמה יעדים גדולים (כמו רכישת בית או פרישה) אפשר להשיג רק לאחר כמה שנים. במקרים אלה, חשוב לעקוב באופן קבוע אחר ההתקדמות שלך. נסה להסתכל על המצב מבחוץ - זה יעזור לך להבין כמה מהדרך שעברת כבר, וכמה עוד נותר להשגת המטרה.
   • יעדים גדולים יותר (למשל, יצירת מספיק חיסכון לפנסיה) לוקח הרבה זמן להשיג. במהלך תקופה זו, המצב בשוק הפיננסי עשוי להשתנות. לפני שתגדיר מטרה, קח את הזמן לחקור את מצב השוק העתידי. לדוגמה, אם אתה צעיר ורק מתחיל להרוויח כסף, אנליסטים פיננסיים רבים מעריכים כי תזדקק לכ- 60-85% מההכנסה השנתית הנוכחית שלך כדי לשמור על אורח החיים שלך לאחר הפרישה.
4. 4 קבעו מסגרת זמן ליעדים שלכם. על ידי קביעת מסגרת זמן שאפתנית (אך ניתנת להשגה) להשגת מטרותיך, אתה יוצר לעצמך מוטיבציה עוצמתית. נניח שהגדרת מטרה לרכוש לעצמך בית בעוד שנתיים. במקרה זה, עליך להכיר את העלות הממוצעת של בתים באזור בו אתה רוצה לגור, וגם להתחיל לאסוף כסף עבור המקדמה עבור הבית החדש שלך (בדרך כלל המקדמה אמורה להיות לפחות 20% ערך הבית).
   • לדוגמה, אם בתים באזור הרצוי עולים כ -3,000,000 רובל כל אחד, עליך לקבל 3,000,000 x 20% = 600,000 רובל בהישג יד תוך שנתיים. אם מטרה זו ניתנת להשגה או לא תלויה בהכנסה שלך.
   • הגדרת מסגרות זמן חשובה במיוחד למטרות נחוצות לטווח קצר.לדוגמה, אם אתה צריך להחליף את תיבת ההילוכים במכונית שלך, עליך לגייס כסף בהקדם האפשרי, כך שלא תגיע למצב בו אין לך מה להגיע לעבודה. קביעת מסגרת זמן תעזור לך להשיג מטרה זו.
5. 5 בנה תוכנית תקציבית. קל להסתפק ביעדים שאפתניים לחיסכון בכסף, אך אם אינך רגיל לעקוב אחר ההוצאות, לא סביר שתצליח להשיג מטרות אלה. כדי להשיג זאת, נסה לחלק את ההכנסה שלך בתחילת כל חודש. חלקו את סכום הכסף שניתן להוציא על כל קטגוריית הוצאות. לפיכך, יהיה לך מושג מראש היכן וכמה כסף תצטרך להוציא החודש. סביר להניח שזה ימנע ממך לבזבז את הכסף שלך.
   • לדוגמה, עם הכנסה של 35,000 רובל לחודש, התקציב עשוי להיראות כך:

     • שכר דירה / שירותים: 10,000 רובל.

       תשלומי הלוואה: 3,000 רובל.

       מזון: 10,000 רובל.

       אינטרנט: 700 רובל.

       בנזין: 1,500 רובל.

       חיסכון: 5,000 רובל.

       שונות: 2,000 רובל.

       עודף: 2 800 רובל.

6. 6 רשום את ההוצאות שלך. מעקב אחר ההוצאות שלך הוא חובה בעת חיסכון בכסף, אך אם אינך מתעד את ההוצאות שלך, סביר שלא תבין מדוע אתה מתקשה לעמוד בתקציב שלך. התייחסות לסכום ההוצאות לסוגי הוצאות שונים בכל חודש תעזור לכם לזהות אזורים "בעייתיים" ולהתאים את ההוצאות בהתאם לתקציב. עם זאת, בעת מעקב לאן הכסף הולך, כדאי לשים לב לכל פרט. אין ספק שתקחו בחשבון את העלויות של רכישות גדולות או תשלומי הלוואות, אך אל תזניחו את העלויות הקטנות, כי הן "אוכלות" את רוב הכסף שלנו.
   • למטרה זו, נוח לשאת איתך תמיד מחברת. הרגל לרשום את כל ההוצאות ולשמור קבלות (במיוחד לרכישות גדולות). בסוף יום העבודה או זמן פנוי אחר, אל תתעצלו להעביר רשומות הוצאות למחברת או לגיליון אלקטרוני במחשב.
   • אגב, כעת ישנן תוכניות רבות למעקב אחר הוצאות שניתן להתקין בטלפון (חלקן בחינם).
   • אם יש לך בעיות הוצאה רציניות, אל תהסס לשמור כל צ'ק או חשבונית. בסוף החודש, חלק את הקבלות לקטגוריות וחשב את ההוצאה לכל אחת. תתפלאו כמה כסף אתם מוציאים על דברים קטנים מיותרים.
7. 7 בדוק שוב את כל הסכומים. בקשו תמיד קבלה ובדקו אותה, והדפיסו אישור בעת קנייה מקוונת. בדוק אם חויבת יותר ממה שאתה חייב, ואם הצ'ק כולל פריטים שלא קנית: תופתע לדעת באיזו תדירות זה קורה.
   • למשל, בבר אתה מזמין קוקטייל עם כל החברה; וודא שלא כולם מיוחסים לחשבון שלך - תן לכל אחד לשלם על עצמו. אם חברים יגידו שהם ישלמו לך בפעם אחרת, זה יכול להפוך להרגל ולהוביל אותך לחור פיננסי, ולעומק מאוד.
   • במסעדה, חלקו את החשבון לאחר מעשה, לא לשניים. אם הזמנת מנה זולה פי שלוש ממה שחבר שלך הזמין, אינך צריך לשלם חצי מהחשבון.
   • אם אתה מתקשה לחשב בראש, אל תהסס להשתמש במחשבון בטלפון שלך.
8. 8 התחל לחסוך עוד היום. כסף בחשבונות חיסכון בדרך כלל צובר ריבית בשיעורים קבועים. ככל שהכסף שלך נמצא יותר בחשבונות חיסכון, כך תקבל יותר ריבית. לכן, האינטרס שלך הוא להתחיל לחסוך מוקדם ככל האפשר. גם אם אתה בן עשרים ואתה יכול לחסוך סכום קטן מאוד - עשה זאת. סכומים קטנים יחסית שנותרו בחשבונות ריבית ארוכי טווח יכולים לחרוג מהערך ההתחלתי שלהם מספר פעמים.
   • בואו נדמיין שאתה בן עשרים, אתה עובד בעבודה בשכר נמוך וכבר הצלחת לחסוך 100,000 רובל. אתה מכניס את הכסף הזה לחשבון עם תשלום של 4% בשנה. לאחר 5 שנים קיבלת 21,665 רובל בריבית.עם זאת, אם היית מפקיד כסף זה בחשבונך שנה קודם לכן, היית מקבל כ -5,000 רובל יותר ללא מאמץ נוסף - בונוס קטן אך נחמד.
9. 9 שקול להפקיד כסף לחשבון פרישה. בשנים שבהן אתה צעיר, אנרגטי ובריא, הפנסיה נראית כל כך רחוקה, שאפילו לא צריך לחשוב על זה. אבל ככל שהשנים חולפות, עם הזמן אתה מתבגר. יבוא הזמן שהפנסיה היא כל מה שאתה יכול לחשוב עליו. אלא אם כן אתה אחד מבני המזל שזכו לרשת הון מקרוביהם, יש לשקול חיסכון לפנסיה מיד לאחר תחילת הקריירה, וכמה שיותר מוקדם כך ייטב. כפי שצוין לעיל, למרות שלכל אחד יש מצב חיים משלו, זה חכם לתכנן כ-60-85% מההכנסה השנתית שלך בכל שנה כדי לשמור על אורח החיים הסטנדרטי שלך מעבר לפנסיה.
   • אם עדיין לא עשית זאת, שוחח עם המעסיק שלך על העברת כספים לחשבון פרישה. חשבונות פרישה אלה מאפשרים לך להפריש באופן אוטומטי סכום מסוים מכל תלוש משכורת, מה שמקל על החיסכון. בנוסף לכך, כסף שמופרש בחשבון פרישה הוא בדרך כלל במס שונה משאר המשכורת שלך. בנוסף, מעסיקים רבים מציעים תנאים מיוחדים להתאמת חשבונות הפנסיה שלהם, כלומר התשלומים שלך יתאימו לאחוז מסוים משכרך.
   • זכור כי מערכת הפנסיה ברוסיה לא תמיד מתנהגת באופן צפוי והכספים שלך עלולים להיות "קפואים". אולי כדאי לשקול עתודה חלופית לעתיד (פיקדון במטבע יציב, רכישת דירה שתוכל להשכיר וכו '). היזהר גם מכספים לא ממשלתיים המציעים יותר מדי תנאים רווחיים.
10. 10 השקיעו בזהירות בבורסה. אם חסכתם טוב ויש לכם עוד קצת כסף פנוי, השקעה בבורסה יכולה להיות הזדמנות רווחית (אך מסוכנת) להרוויח עוד קצת כסף. לפני ההשקעה במניות, חשוב להבין שכל כסף שהושקע בבורסה עלול ללכת לאיבוד לנצח, במיוחד אם אינך מבין מה אתה עושה, לכן אל תשתמש בהשקעה כדרך לחסוך כסף לטווח ארוך. . התייחסו לשוק המניות כמו הימור הניתן לחישוב בכסף שאתם מוכנים להפסיד. ברוב המקרים, אנשים לא צריכים להמר בבורסה כדי להפריש מספיק כספים לפנסיה.
    • למידע נוסף על אופן קבלת החלטות על רכישת מניות חכמות, עיין במאמרים שלנו בנושא השקעה בבורסה.
11. 11 אל תתיאש. קל לאבד סבלנות כשאתה מתמודד עם סחבת וחסכון בכסף. המצב שלך עשוי להיראות חסר סיכוי, לפעמים זה כמעט בלתי אפשרי לחסוך מספיק כסף כדי להשיג את המטרות שלך לטווח הארוך. עם זאת, למרות הסכום הזעום בהתחלה, תמיד יש הזדמנות להתחיל לחסוך כסף. ככל שתתחיל מוקדם יותר, כך תמצא את הדרך הנכונה לעצמאותך הכלכלית.
    • אם אתה נואש מהמצב הכלכלי שלך, שקול להתייעץ עם איש מקצוע פיננסי. יש סוכנויות שבהן, תמורת עלות קטנה, הן יעזרו לך לנתח את המצב הכלכלי שלך ולהתחיל לחסוך.

חלק 2 מתוך 3: הוזלת עלויות

1. 1 נסו לצמצם בהוצאות על בידור ותרגולים אחרים. אם אתה מתקשה לחסוך כסף, זה המקום החכם להתחיל בו. רבות מהעלויות שלדעתנו מקובלות רחוקות מלהיות הכרחיות. הימנעות מסריחות היא הצעד הראשון לשיפור המצב הכלכלי שלך, שכן הוא לא ישפיע באופן משמעותי על איכות חייך או על יכולת העבודה שלך.בהתחלה אולי יהיה קשה לדמיין את חייך ללא מכונית רעבנית או מנוי לטלוויזיה בכבלים, אך עם הזמן תופתע כמה קל לוותר על הדברים האלה ברגע שתוציא אותם מחייך. להלן מספר דרכים קלות לעזור לך לשמור על העלויות העודפות שלך:
   • בטל הרשמה לשירותי טלוויזיה ואינטרנט נוספים.
   • מצא תוכנית טלפונים ניידים חסכונית יותר.
   • החלף מכונית יקרה לרכב חסכוני וזול לתחזוקה.
   • מכירת גאדג'טים אלקטרוניים סרק.
   • קנה בגדים וחפצי בית בחנויות במחלקת תיירים.
2. 2 מצאו לינה צנועה יותר. עבור רוב האנשים, יוקר המחייה הוא ההוצאה הגדולה היחידה בתקציב. לכן, חיסכון בכספי דיור יכול לפנות חלק נכבד מהכנסתך למטרות חשובות אחרות, כגון חיסכון לפנסיה. כמובן, זה לא כל כך קל לוותר על הדיור הישן שלך, אבל אם אתה בקושי מסתדר, עדיין עליך להישמע לעצה זו.
   • אם אתם משכירים את הבית שלכם, כדאי שתדברו עם בעל הבית על הורדת שכר הדירה. מכיוון שרוב בעלי הדירות רוצים להימנע מהסיכונים של מציאת דיירים חדשים, ייתכן שתוכל להשיג הרבה מאוד, במיוחד אם יש לך מערכת יחסים טובה עם בעל הדירה שלך. במידת הצורך תוכלו לבצע עבודות בית (כגון גינון או תיקונים קלים) בתמורה לשכר דירה זול יותר.
   • אם אתה משלם את המשכנתא שלך, שוחח עם המלווה שלך על התנאים וההגבלות למיחזור ההלוואה שלך. אם יש לך סיבה, ייתכן שתספק לך תנאים טובים יותר. בעת מימון מחדש, נסה לבחור את לוח התשלומים הקצר ביותר האפשרי.
   • אולי כדאי לך לשקול לקנות או לשכור בית באזור זול יותר. חפש באינטרנט את עלות הדיור הממוצעת באזורים הסובבים.
3. 3 הוזילו את עלויות המזון. רוב האנשים מוציאים יותר כסף על מזון ממה שהם צריכים. כל עוד אתה שוכח מהחסכנות בזמן שאתה נהנה מארוחת גורמה במסעדה האהובה עליך, התקציב שלך מתייבש בהדרגה. בדרך כלל, רכישת מצרכים בכמויות גדולות יותר זולה מקניית ארוחות מוכנות בודדות. אם אתה מבחין שאתה מוציא הרבה כסף על מזון, עליך לשנות מעט את הרגליך ולהתחיל לקנות בכמויות גדולות בסופרמרקטים. זכרו כי רכישת ארוחה נפרדת במסעדה או בית קפה היא האפשרות היקרה מכולן, לכן למדו כמה ארוחות פשוטות שתוכלו לבשל בבית בעזרת מרכיבים זולים. זה יחסוך לך הרבה כסף.
   • בחר ארוחה זולה ומלאה. במקום לקנות מזון נוח, נסה תוצרת טרייה ממעדנייה מקומית. תתפלאו כמה זול לאכול אוכל בריא! לדוגמה, אורז חום - מזון בריא מלא - יכול להימכר בשקיות גדולות של 8 ק"ג בפחות מ- 100 RUB לק"ג.
   • נצל את ההנחות. רוב חנויות המכולת (במיוחד רשתות גדולות) מציעות קופונים והנחות בקופה. אל תתנו להם להיעלם!
   • אם אתם מבקרים לעתים קרובות במפעלי קייטרינג, עצרו. הרבה יותר זול לבשל ארוחת ערב בבית מאשר להזמין את אותה מנה בבית קפה. בנוסף, היכולת לבשל אפילו מנות פשוטות לחלוטין היא מיומנות שימושית למדי שתוכל להשתמש בה כדי לרצות חברים, משפחה או אפילו למשוך את הנפש התאומה הפוטנציאלית שלך.
   • אל תהססו לקנות מצרכים בחנויות הכלכלה. ואם אתם במשבר, אל תזניחו מקורות מזון חינם או זול. קומותיים, נקודות עזרה וחימום יכולים לספק מזון לנזקקים. צור קשר עם שירותים חברתיים לקבלת מידע נוסף אם אתה זקוק לעזרה.
4. 4 צמצם את צריכת החשמל שלך. אנשים רבים אינם שמים לב לתשלום החודשי של חשבונות השירות שלהם.למעשה, ניתן לצמצם באופן משמעותי את צריכת החשמל שלך (ובהתאם את סך החשבון שלך) בכמה צעדים פשוטים. הטריקים האלה כל כך פשוטים שאין טעם לוותר עליהם אם אתם מחפשים דרכים לחסוך כסף. בנוסף, על ידי הפחתת צריכת החשמל שלך, אתה ממזער את ההשפעה שלך על הסביבה ומפחית את הזיהום.
   • כבה את האורות כשאתה לא בסביבה. אין סיבה להשאיר את האור דולק אם אינכם בחדר (או בבית), לכן כבו את האור כאשר אתם עוזבים. נסה להשאיר פתק על דלת הכניסה שלך אם אתה מתקשה להתרגל.
   • אם אין צורך, אל תשתמש יותר מדי במזגן או בתנור. כדי לקרר את האוויר במזג אוויר חם, פתח חלונות או הדלק מאוורר קטן. כדי להתחמם, לבש בגדים חמים, עטוף את עצמך בשמיכה או קח כרית חימום.
   • השקיעו בבידוד טוב. אם אינך יכול להרשות לעצמך לשלם על פרויקט גדול לשיפוץ הבית, החלפת בידוד דולף ישן של קיר בידוד מודרני בעל ביצועים גבוהים יכולה לחסוך לך כסף לטווח הארוך על ידי שמירה על אוויר חם או קר בפנים.
   • באזורים מסוימים יתכן וראוי לרכוש פאנלים סולאריים. פאנלים סולאריים פותרים בעיות רבות, כך שבקרוב הם יהיו הרבה יותר פופולריים ממה שהם היום. למרות שהעלות הראשונית תהיה גבוהה, הטכנולוגיה הסולארית הופכת זולה יותר מדי שנה.
5. 5 השתמש באמצעי תחבורה זולים יותר. המכונית עצמה ותחזוקתה צורכים את רוב ההכנסות שלנו. תלוי כמה אתה נוהג, בנזין יכול לעלות לך אלפי רובל בחודש. בנוסף, תצטרך להוציא כסף על דמי אחזקה והובלה. אם תחליט לחסוך כסף ברכישות שימושיות יותר, עבור לתחבורה ציבורית או אפילו לרכבים בחינם. שלב זה אינו רק דרך לחסוך כסף, אלא גם להקדיש זמן לפעילות גופנית. זה עשוי אפילו לעזור להפחית את הלחץ של פקקים יומיים.
   • גלה אודות תחבורה ציבורית בקרבתך. בהתאם למקום מגוריך, עשויות להיות לרשותך מספר אפשרויות תחבורה ציבורית לא יקרות. כמעט בכל הערים הגדולות יש קווי מטרו או רכבת עירונית, בעוד שבעיירות קטנות יותר יש אוטובוס או מערכת חשמלית שתוכל להשתמש בהן.
   • שקול הליכה או רכיבה על אופניים לעבודה. אם אתה גר ליד מקום העבודה שלך, יש לך הזדמנות מצוינת להגיע לעבודה בחינם, לנשום אוויר צח ולשחק ספורט בו זמנית.
   • אם בלתי נמנע לנסוע ברכב, שקול לנהוג יחד. זה מאפשר לך לחלוק את עלויות הגז והתחזוקה שלך עם מטיילים אחרים שלך. בנוסף, תוכלו לרכוש אנשי שיחה מעניינים.
6. 6 העדיפו בילוי זול (או בחינם לחלוטין). אמנם קיצוץ בהוצאות האישיות שלך יכול לחתוך הרבה סלסולים מחייך, זה לא אומר שאתה צריך להפסיק לשחק אם אתה מנסה לחסוך כסף. שינוי הפעילויות הרגילות שלך לפעולות נגישות יותר יאפשר לך למצוא איזון בין כיף להכרח. תתפלא עד כמה מעניין תוכל ליהנות ב-100-200 רובל בלבד, אם אתה יצירתי!
   • עקוב אחר אירועים ציבוריים. עכשיו אתה יכול ללמוד על אירועים מרכזיים בעיר באינטרנט או בחדשות. לעתים קרובות מאוד, זה לא יקר או חינם להשתתף באירועים שמארגנים רשויות מקומיות או ארגונים קהילתיים. לדוגמה, בכמה עיירות קטנות תוכלו להשתתף בתערוכות אומנות חינם, לצפות בסרטים בפארק מקומי ולהשתתף בעצרות צדקה.
   • תמשיך לקרוא.לעומת ללכת לקולנוע ולשחק משחקי וידיאו, ספרים הם בידור זול ומעניין מאוד (במיוחד אם אתה קונה אותם ממוכר ספרים יד שנייה). ספרים טובים יכולים להיות ממכרים להפליא, ומאפשרים לך לראות את החיים בעיניים של דמויות מדהימות או ללמוד על דברים חדשים שלעולם לא היית יודע עליהם אחרת.
   • תהנה מבידור בעלות נמוכה עם החברים שלך. תאמין לי, יש הרבה פעילויות בילוי זולות בחינם וכיף לעשות עם החברים שלך. לדוגמה, אתה יכול לצאת לקמפינג, לשחק משחק לוח, לצפות בסרט בפסטיבל או בבית, לטייל במקומות מעניינים, לשחק משחקי ספורט.
7. 7 להיפטר מההרגלים שעולים לך ביוקר. הרגלים מסוימים צורכים באופן קבוע נתח גדול מהתקציב שלנו. עם הזמן הם יכולים להפוך להרגלים רעים שלא ניתן לסלקם ללא עזרה. גרוע מכך, רבים מההרגלים הללו יכולים להיות מסוכנים מאוד לבריאותך בעתיד. נפטר מהארנק ומגוף הצרות הקשורות אליהם.
   • עד כמה שזה נשמע נדוש, תפסיקו לעשן. נזקי העישון ידועים בכל רחבי העולם. סרטן ריאות, מחלות לב, שבץ ומחלות קשות רבות אחרות ממתינות לאורך זמן לכל מי שלא התמודד עם הרגל רע זה. אם מחלות לא מטרידות אותך, מעניין גם לציין כי חפיסה אחת של סיגריות (בהתאם לאזור שבו אתה גר) יכולה לקחת עד 400 רובל.
   • אל תשתמש יותר מדי באלכוהול. כוס אחת או שתיים שיכורים במסיבה עם חברים לא יזיקו במיוחד לארנק ולגוף שלכם, אך צריכה מוגזמת מתמדת של אלכוהול תוביל לבעיות רציניות. אלה כוללים מחלות כבד, התרגשות יתר, עלייה במשקל, דליריום, ובמקרים מסוימים אפילו מוות. אלכוהול גם דורש הרבה כסף.
   • אל תתמכר לחומרים פסיכוטרופיים. ראשית, צריכת והפצת סמים אינה חוקית ועונשין על פי חוק, ושנית, סמים רבים (למשל הרואין, קוקאין ומתאמפטמין) ממכרים במהירות ויכולים לגרום למכלול של השלכות מזיקות (ואף קטלניות) על גופך. ... כמובן, מובן מאליו שהם יעלו הרבה יותר מאשר טבק ואלכוהול. לדוגמה, מוזיקאי הקאנטרי ויילון ג'נינגס הודה שבשלב מסוים הוא הוציא יותר מ -1,500 דולר ליום על התמכרותו לקוקאין.
   • אם אתה זקוק לעזרה להתגבר על ההתמכרות שלך, אל תהסס לפנות לייעוץ מקצועי.

חלק 3 מתוך 3: הוצא את כספך בצורה חכמה

1. 1 לתת עדיפות. בראש ובראשונה, רק להוציא כסף על דברים חיוניים בהחלט. הונחה על ידי העובדה שחלק מהעלות אמור להגיע למכולת, דיור וצרכים בסיסיים. מטבע הדברים, אם איבדת את ביתך וסובל מרעב, עדיפות אינה קלה. לכן, תמיד צריך שיהיה לך סכום כסף קטן "ליום גשום" כדי לכסות את העלויות הבסיסיות ורק אז לחלק את הכסף למשהו אחר.
   • עם זאת, למרות הצורך להוציא על דיור ומצרכים, לא כדאי להוציא עליהם יותר ממה שאתה צריך. לדוגמה, כפי שהוזכר לעיל, ניסיון לעבור מאכילה בחוץ בבתי קפה ומסעדות לאכילת אוכל ביתי היא אחת הדרכים הקלות ביותר להפחית באופן משמעותי את עלויות המזון שלכם. כמו כן, מעבר לאזור עם השכרה זולה או בתים זולים הוא דרך מצוינת להוציא פחות על מקום האירוח שלך.
   • תלוי היכן אתה גר, דיור יכול לעלות לך הרבה כסף. מומחים רבים מייעצים לא להוציא יותר משליש מהכנסתך על מגורים.
2. 2 התחל לחסוך כסף ליום גשום.אם עדיין אין לך קרן מילואים עם מספיק כסף לכיסוי הוצאות בסיסיות במקרה של בעיות כלכליות גדולות (למשל, אם אתה מאבד פתאום מקור הכנסה),להתחיל לדחות מיד. החזקת מספיק כסף בחשבון חיסכון בטוח תעניק לך את השקט הנפשי לעשות דברים אם תאבד את עבודתך. לאחר שהקצאת את ההוצאות העיקריות שלך, הקצה חלק מההכנסה שלך ליום גשום כדי לצבור מספיק כדי לכסות לפחות חלק מההוצאות שלך במשך 3-6 חודשים.
   • אנא שימו לב כי סכום ההוצאות עשוי להשתנות בהתאם למצבכם הכלכלי ולמקום מגוריכם. למרות העובדה שבעיירות קטנות אפשר לחיות על 15,000 רובל בחודש, במוסקבה סכום זה אפילו לא יספיק לכיסוי שכר דירה. אם אתה גר באזור יקר, החיסכון שלך "ביום גשום" אמור להיות גבוה יותר.
   • המחסן נותן לך תחושת ביטחון ושקט נפשי במקרה של קשיים בקריירה. בנוסף, קרן מגירה יכולה גם להרוויח עבורך. אם אין לך קרן כזו ואתה מאבד את מקום העבודה שלך, ייתכן שיהיה עליך לקבל את הצעת העבודה הראשונה בה נתקלת, גם אם היא אינה מתאימה לך. מצד שני, אם אתה יכול להסתדר ללא עבודה לזמן מה, אתה יכול להרשות לעצמך להתעצבן ולקבל עבודות טובות יותר.
3. 3 שלם את חובותיך. חוב שנותר ללא השגחה עלול להרוס ברצינות את התוכניות לחיסכון כספי. אם אתה מבצע את תשלומי ההלוואה המינימליים, תשלם הרבה יותר כתוצאה מכך במשך כל תקופת השימוש בהלוואה. חסוך כסף על ידי הקצאת רוב ההכנסה שלך לפירעון ההלוואה כדי להיפטר ממנה במהירות האפשרית. החזרי הלוואה חלקית הם בדרך כלל השימוש הטוב ביותר עבור הכסף שלך.
   • לאחר ששילמת את כל ההוצאות הדרושות ויצרת קרן מילואים טובה, תוכל להוציא בבטחה כמעט את כל ההכנסה הנוספת שלך על החזר ההלוואה. מצד שני, אם אין לך קרן מילואים, עליך לפצל את ההכנסה הנוספת כך שתחזיר את ההלוואה מדי חודש ובמקביל תמלא את קרן העתודה.
   • אם יש לך הלוואות מרובות, שקול לשלב אותן לאחת במחיר נמוך יותר. חשוב לזכור כי לוח ההחזרים על הלוואה זו עשוי להיות ארוך יותר מזה המקורי.
   • אם יש לך סיבות טובות, תוכל לדבר עם המלווה על האפשרות לעבור לריבית נמוכה יותר. פשיטת הרגל שלך אינה רווחית עבור המלווה, כך שאולי תוכל למצוא פתרון.
   • מידע נוסף ניתן למצוא במאמר "לצאת מהחובות".
4. 4 ואז הפרישי את הכסף שלך בצד. אם כבר גייסת את קרן העתודה ושילמת את כל (או כמעט את כל) ההלוואות שלך, ייתכן שתרצה להפקיד כסף בחשבון חיסכון. הכסף שנחסך בדרך שונה מקרן העתודה שלך. אין לגעת בקרן העתודה אלא אם יש צורך בכך. חשבון חיסכון מיועד לרכישות גדולות, כגון תיקון המכונית בה אתה נוסע לעבודה. עם זאת, אם תגביל את ההוצאה של הכסף שנחסך, הסכום יגדל עם הזמן. אם אתה יכול, מומחים ממליצים להכניס לפחות 10-15% מההכנסה החודשית שלך לחשבון חיסכון.
   • כאשר מקבלים משכורת, די קשה לסרב להזדמנות לבצע רכישה. כדי להימנע מכך, חסוך כסף בחשבון חיסכון ברגע שתקבל את המשכורת שלך. לדוגמה, אם אתה חוסך 10% מהשכר שלך, שהגיע החודש לכ -7,100 רובל, הפק מיד את הריבית של 10% (ניתן למצוא את הסכום על ידי הסרת אפס אחד), שהם 710 רובל. כך, תוכלו להימנע מהוצאות מיותרות ולצבור סכום כסף די גדול לאורך זמן.
   • רעיון טוב עוד יותר הוא להפוך את תהליך ההצטברות לאוטומטי ככל האפשר, כך שלא תתפתה אפילו להוציא כסף. שוחח עם המעסיק שלך על הגדרת העברת הפקדות אוטומטית דרך הבנק שלך או יישומים אחרים.כך תוכל להעביר חלק מוגדר של כל משכורת לחשבון החיסכון שלך ללא כל מאמץ נוסף.
5. 5 עכשיו תשקיע בדברים הנכונים. אם נותר לך עוד כסף לאחר שהפרדת סכום מסוים של הכנסה חודשית בחשבון חיסכון, כדאי שתשקול לקנות את הפריטים הנכונים שיכולים להגדיל את הפרודוקטיביות, פוטנציאל העבודה ואיכות החיים שלך. אמנם רכישות כאלה פחות נחוצות מהאוכל ומחירי המחיה, אך לא כל כך פשוט להסתדר בעולם המודרני.
   • לדוגמה, רכישת כיסא עבודה נוח על מנת שהגב שלך לא יירדם במהלך העבודה אינה הכרח מוחלט, אך זוהי בחירה חכמה, שכן היא מאפשרת לך לשפר את תנאי העבודה, כמו גם לשמור על בריאות הגב (על ידי בדרך, הרבה כסף מוציא על טיפול גב, אם התיק פועל). דוגמה נוספת היא החלפת דוד מים ישן. היום זה מתאים לך די טוב, אבל אולי בקרוב תצטרך להוציא כסף על התיקון שלו, ובמקרה זה מאוד נוח כבר שיהיה לך דוד חדש בהישג יד.
   • דוגמאות אחרות כוללות רכישות שמקלות עליך להגיע לעבודה (כגון כרטיסי תחבורה ציבורית). כמו גם רכישות המאפשרות לך לעבוד ביעילות רבה יותר (למשל דיבורית לטלפון שלך) ורכישות שאתה צריך כדי לשמור על בריאותך (למשל מדרסי ג'ל אורטופדיים לנעליים).
6. 6 עודף צריך להיות קטגוריית ההוצאה האחרונה. כמובן, על ידי חיסכון בכסף, אינך צריך לשלול מעצמך את כל הכיף וההנאה. אחרי שהפקדתם כסף להלוואה, דחיתם קצת "ליום גשום", הוצאתם על רכישות שיועילו בעתיד, זה די נורמלי להוציא מעט כסף על עצמכם. הוצאה אחראית של כסף על עודף היא כולה עבודה קשה וניתוח, לכן אל תפחדו לחגוג את סדר הכספים שלכם עם קניות חכמות.
   • הקטגוריה של "עודף" כוללת סחורות ושירותים שאין בהם צורך ותועלת גדולים. לדוגמה, קטגוריה זו כוללת טיולים למסעדות ובתי קפה יקרים, טיולי נופש, מכונית חדשה ובגדים יקרים, טלוויזיה בכבלים, גאדג'טים יקרים, ועוד.

טיפים

• אם יש ברשותכם קצת כסף, הכנסו את מירב הכספים לחשבון חיסכון, אך אל תשכחו להפריש את הסכום המתוכנן ליום גשום. זה יעזור לך להגיע ליעדי החיסכון שלך מהר יותר.
• אם אתה רוצה משהו מאוד, שאל את עצמך כמה אתה צריך את זה? סביר להניח שאתה לא באמת צריך את זה.
• אנשים רבים מצליחים לחסוך ולחסוך "לפחות משהו", למרות רמת ההכנסה. אפילו חסכונות קטנים מפתחים את ההרגל של טיפול מושכל בכסף. על ידי הפרשת 150 רובל לחודש, תלמד לנהל את התקציב שלך בצורה חכמה יותר.
• תמיד תעריך יותר מדי את ההוצאות שלך ותזלזל בהכנסה שלך.
• שלם על רכישות במזומן ושמור תמיד קבלות. הרגל לשמור מטבעות בבנק החזר שלך. לא פעם, אנו לא חושבים שעם הזמן, אפילו שינוי קטן שנחסך והוכנס לקופת חסכון יכול לצמוח לסכום משמעותי. בבנקים רבים, אתה יכול להחליף כסף קטן בכסף נייר, אם כבר יש לך סכום כסף נכבד. בנוסף, לא סביר שתתפתו להוציא כסף קטן מקופת החזר על רכישה מיותרת.
• שמור על החפצים שלך. בדרך זו, אינך צריך לקנות דברים חדשים כל הזמן. כמו כן, אין להחליף דברים אלא אם כן יש בכך צורך. לדוגמה, אם המנוע במברשת שיניים חשמלית מתקלקל, אין זה אומר שהוא אינו עוד מברשת שיניים. המשך להשתמש בו עד שיהיה לך הזדמנות לקנות אחד חדש.
• בכל פעם שאתה עומד לקנות משהו, תחשוב על הפריט שאתה חוסך בשבילו, כמו גם על אחוז החסכון שהקניה החדשה תעלה. רוב הסיכויים שתשנה את דעתך.
• הרבה יותר קל לעשות תוכנית להוצאה כספית אם אתה מקבל בערך אותו סכום כסף מדי חודש. אבל אם יש לך הכנסה משתנה, יהיה קשה יותר לחזות את ההוצאות שלך, מכיוון שאינך יודע מתי תקבל תשלום בפעם הבאה. כתוב מחדש את קטגוריות התקציב שלך לפי סדר החשיבות, וכתוב קודם כל את הדברים החשובים ביותר. הגן על עצמך - דמיין שהוא ארוך משציפית עד המשכורת הבאה.
• השתמש בהיפנוזה עצמית. לדוגמה, חזור על ביטוי זה עד שישתרש במוחך: "אני לא צריך הלוואה".
• אם אינך יכול להביא את עצמך להיפטר מכל כרטיסי האשראי שלך, לפחות הקפיא אותם. מניחים אותם בכלי, ממלאים אותם במים ומכניסים למקפיא. כך, כאשר אתה מרגיש צורך להשתמש במפה, יהיה עליך לחכות עד שהקרח יימס. במהלך הזמן הזה, אתה יכול לשנות את דעתך ולהבין שבעצם אינך צריך לקנות את מה שאליו התכוונת.
• האם יש לך תחביבים? כלול אותו בקטגוריית העלות שלך. הרגל חיסכון חשוב מאוד הוא השוואת עלויות עם חשבון חיסכון. אם יש לך תחביבים כמו דוגמנות מטוסים, סקראפבוקינג, רכיבה על אופניים אקסטרים או צלילה, הפוך אותו לכלל אצבע שבכל פעם שאתה מרשה לעצמך להוציא על תחביב, אתה משווה את העלות עם חשבון חיסכון. לדוגמה, אם קנית זוג כפפות אופניים ב -450 רובל, אז אתה מוסיף עוד 450 רובל לחשבון החיסכון שלך.
• תהנה מהנאות החיים הפשוטות. בתקופת השפל הגדול נהנו גם אנשים, זה היה רק ​​בידור אחר. ילדים רכבו על קורקינטים תוצרת בית, בני נוער ארגנו תחרויות ריקודים, כולם שיחקו במונופול, פתרו חידות, קראו והקשיבו לרדיו. התכנסו כדי לדון בחדשות או להתפלל, לשחק פוקר או לתפור כריות סמרטוט מצחיקות, לנגן בכלי נגינה או לרקוד. כמובן שפעילויות כאלה דורשות מעט דמיון ותושיה, אבל אנשים נהנו ונהנו, למה שלא תנסו?
• נסה למצוא מטבע אחד לפחות על הקרקע מדי יום. הפעל צנצנת נפרדת עבור המטבעות שנמצאו וראה כמה מהר מספרם גדל!
• אם יש לך הזדמנות לשתף את הדברים שיש לך (ממזון וכלים ביתיים), נסה זאת. יד שוטפת יד, במיוחד במקרה של חברים קרובים. בקרוב, החברים שלך יעשו את אותו הדבר!
• אתה רציני בנוגע לחסכון בכסף? נסה להכפיל את הכספים שלך! טיפים אלה לחיסכון לא רק יעזרו לך לחסוך כסף במהירות ובאופן קבוע, אלא גם יראו לך את הערך המשוער של התחביב שלך ואת שאר הרכישות שאתה מבצע בלי לחשוב אפילו!

אזהרות

• אם אתה מתבלבל, אל תאשים את עצמך. בפעם הבאה, נסה לתכנן את התקציב בחוכמה.
• אל תלך לקניות רק אם יש לך כסף איתך. תתפתה רק להוציא כסף שאינך יכול להרשות לעצמך להפסיד. לך לחנות עם רשימת קניות מוכנה מראש.
• אחרי שבוע קשה בעבודה, אולי תרצה לקחת הפסקה באומרו לעצמך "עבדתי קשה ומגיע לי". זכור כי הדברים שאתה קונה אינם מתנה לעצמך, הם חילופי כספים לסחורות. אמור לעצמך, "כמובן שמגיע לי, אבל האם אוכל להרשות לעצמי? גם אם אני לא יכול להרשות לעצמי, אני עדיין מכבד את עצמי ומגיע לי לממש את תוכניות החיסכון שלי! "
• אלא אם כן אתה נמצא במצב כלכלי קשה (נותרו רק כמה שעות לפני שאתה עוזב את ביתך ושלושת ילדיך גוועים ברעב), אל תחסוך בריאות.טיפולים מונעים בסיסיים לעצמך, למשפחתך ולבעלי החיים שלך עשויים לעלות לך 600 רובל לביקור או 300 רובל עבור תרופות, אך התעלמות מהן עלולה להוביל לבעיות יקרות יותר בעתיד.
• אם יש בליינים במעגל ההיכרות שלך, עליך להכין רשימה של תירוצים מדוע אינך יכול לשחק איתם כל הזמן.

מאמרים נוספים

כיצד להוזיל עלויות כיצד להוזיל עלויות באופן דרמטי איך לא לבזבז כסף איך להרוויח כסף בגיל 13 איך ילדים מרוויחים כסף כיצד לחשב את אחוז העלייה בשכר כיצד לעבור לדירה השכורה הראשונה שלך איך להרוויח כסף בלי לעבוד כיצד להעביר כסף באמצעות ווסטרן יוניון כיצד לשלוח כסף באמצעות PayPal כיצד לבקש מחבר להחזיר חוב איך להרוויח כסף מהר כיצד לעקוב אחר העברת כספים Moneygram איך להתעשר בגיל צעיר