פרוש לגיל 30 - טיפים

וִידֵאוֹ: איך לצאת לפנסיה כבר בגיל 50? | כאן חסכנים - פרק 1

תוֹכֶן

צעדים

עבור רוב האנשים, פרישה מוקדמת ושמירה על רמת חיים מעל קו העוני אינה אפשרית. אם העדיפות העליונה שלך היא לפרוש מוקדם ולעמוד במפת דרכים קפדנית למטרה זו, ככל הנראה תוכל לעזוב את עבודתך לחלוטין עד שתגיע לגיל 30. אתה זקוק להכנסה גבוהה ולרמת הוצאות מתונה. חייב או יצטרך לשמור כל שנה ולאמץ אורח חיים חסכני.

צעדים

שיטה 1 מתוך 3: ניהול פיננסי

חשב כמה אתה צריך לחסוך לפנסיה. החיסכון החלומי לפנסיה מוקדמת ולא צורך לעבוד שוב טמון אי שם בטווח של 100-200 מיליארד. אך זהו מספר כללי בלבד וייתכן שהוא אינו מתאים למצבך הכלכלי או לאורח חייך. נוסחה מדויקת יותר תהיה הוצאות שנתיות כפולות במספר שבין 20 ל 50. טווח רחב זה (20 עד 50) מאפשר לך לקבוע כמה לחסוך על בסיס הצרכים בפועל. שֶׁלוֹ.
- לדוגמא: אם אתה מרוויח 600 מיליון VND בשנה, סביר להניח שתצטרך לחסוך 12 עד 30 מיליארד VND.
- שיעור משיכה בטוח הוא סכום הכסף שכשאתה כבר לא עובד, אתה יכול למשוך את החסכונות וההשקעות שלך בכל שנה. אז אם תכפיל את ההוצאה השנתית שלך ב- 25, שיעור המשיכה הבטוח שאתה משתמש בו הוא 1-2%. לאחר שתפרוש, יהיה לך 1-2% מההשקעה שלך לצרוך מדי שנה. כדי להימנע מהשפעה על הנכסים המקוריים, שיעור המשיכה חייב להיות פחות מהרווח לאחר המס.
- קשה לחזות את האינפלציה והשינויים בשוק וישפיעו על הערך האמיתי של החיסכון המוכן לפרישה. אך על פי מחקר טריניטי, עם או בלי אינפלציה, התרסקות שוק או בעיות פיננסיות אחרות, שיעור משיכה בטוח של 1-2% הוא בחירה בטוחה עבור רוב האנשים שרוצים. פרישה מוקדמת.
הגדר יעד או סכום פרישה. בעזרת שיעור משיכה בטוח של 1-2%, חישבו את סכום הכסף הדרוש לכם בכדי שתוכלו לפרוש בהצלחה ובנוחות. זה תלוי בגורמים רבים אחרים, כמו כמה מבני המשפחה שלך (חוסכים רק בשבילך? חוסכים עם בן / בת הזוג שלך, שיש להם גם הכנסה? או חיסכון לכל המשפחה? ) ובחירות סגנון החיים שלך. שבו לאחור והערכו את הסכום הגבוה מכפי שתצטרכו ואז עבדו לקראת מטרה זו.
- שקול גורמים בחיים כגון כמה אנשים החסכונות יצטרכו לשלם, המצב הנוכחי שלך (האם אתה הבעלים של בית? דירה?) ורמת החיים שלך (אתה אוהב אורח חיים מפואר ולא רוצים לוותר עליו או מוכנים לחיות בצורה חסכנית יותר?).
- עם משפחה בת שלושה חברים בה שניים מרוויחים, יעד הפרישה שלך יכול להיות חיסכון של 12 מיליארד כשהבית משתלם. אם תשתמשו בשיעור נסיגה בטוח של 1-2%, ברגע שתצאו לפנסיה מוקדמת, קרוב לוודאי שלמשפחתכם יהיו 480 מיליון לחיות בכל שנה. זכור כי הדבר תלוי בגורמים כמו אורך חייך ותשואת ההשקעה בכל שנה.
עבוד עם מתכנן פיננסי. אם זה רק כדי להגדיר השקעה, אין צורך בהעסקת מתכנן פיננסי מכיוון שיש בספריה מספר מקורות מקוונים וספרי ניהול פיננסי. עם זאת, מתכנן פיננסי יכול גם לעזור לך לעמוד ביעדי הפרישה שלך ולייעל את ההשקעה שלך.
- שאל איש מקצוע פיננסי לגבי הקצאת נכסים. הקצאת נכסים היא חלוקת חסכון לסוגים שונים של השקעות, כגון קרנות מניות, אגרות חוב, שווקי כספים או קרנות ייצוב. לדוגמא, תיק של 80% אג"ח ו -20% מניות יציע תשואות וסיכונים שונים מאשר תיק של 15% אג"ח ו 85% מניות.
- בשנות העשרים והשלושים לחייכם, עליכם להשקיע באופן פעיל, במיוחד אם אתם רוצים לפרוש מוקדם. במידת האפשר, הקצה עד 80% או אפילו 90% מהנכסים שלך למגוון מניות ואג"ח.
אם בארה"ב, הצטרף לתוכנית הפרישה שמספק המעסיק שלך. לרוב החברות יש 401 (k) קרנות. זו קרן בחסות המעסיק, שם הם מכניסים לתוכה סכום כסף נוסף. לדוגמא, אם יש לך 30 מיליון בקרן 401 (k) המקבילה לסכום זה, המעסיק שלך כנראה ייתן לך 30 מיליון נוספים. ישנה תקרה שנתית לתרומת הקרן וככל שנקדים היא תוארך. הפוך שכר נוסף לחיסכון לפנסיה ואל תשתמש בהם.
- אם אתה לא יכול להרשות לעצמך להעביר את כל המשכורת שלך לסופר, אתה יכול גם להגדיל בהדרגה את התרומה שלך ל- 401 (k). לא תחמיץ את הכסף הזה מכיוון שתגדיל בהדרגה את החסכונות שלך.
- כדי לפרוש כשתגיע לגיל 30, עליך להגדיל את 401 (k) כדי להגדיל את החסכונות והחסות שלך.
פרסומת

שיטה 2 מתוך 3: הרוויחו מספיק כסף כדי לצאת לפנסיה מוקדמת

שלם את כל החשבונות שלך והימנע מחובות. אם יש לך הרבה חובות, נסה ליצור אג"ח עם הריבית הנמוכה ביותר. שלמו כמה שיותר בכל חודש עד לסיום החוב. לאחר מכן, הימנע מחובות משימוש בכרטיסי אשראי או הלוואות. שמרו על ציוני אשראי טובים והיו ללא חובות.
- ברגע שלא נשאר חוב, הכניס את סכום ההון המוקדש להחזר בכל חודש לחשבון החיסכון שלך.
צור הכנסה נוספת שאיננה משכורת. אם מתאים, התמקדו בהשגת יעד הפנסיה שלכם מהר יותר על ידי עבודה בשעות נוספות. לקיחת מטלות למשפחה או לחברים תעזור לכם להרוויח כסף נוסף עבור החיסכון שלכם. זכרו שכל שקל שתחסכו מקרב אתכם לפנסיה מוקדמת.
- במקומות מסוימים אין אפשרות לעבוד במשרה חלקית בחברה אחרת. בדוק את חוזה העבודה שלך או פנה למחלקת משאבי אנוש של החברה שלך.
- עבודה קשה בעבודה הנוכחית שלך לצורך גיוס, בונוס או קידום במקום להתמקד בעבודות אחרות לאחר העבודה עשויה להיות אפשרות קיימא יותר.
- חשוב על כישורים או יכולות שיכולים לתרגם להכנסה נוספת. זה יכול להיות כתיבה, ייצור או עיצוב גינה. נסו למקסם את כישוריכם ולהרוויח יותר עבור החיסכון שלכם.
הפוך את בן / בת הזוג שלך למעורבות בתוכנית הפרישה שלך. אם אתה גר עם בן / בת הזוג שלך או נמצא בקשר ארוך טווח, תוכנית הפרישה שלך צריכה להיות בתמיכת בן / בת הזוג שלך. עבודה משותפת של תוכנית פרישה משותפת והסכמה לשינויים באורח החיים תעזור לשניכם להגיע ליעדי הפרישה הרצויים.
- שילוב המשאבים שלך יכול גם לעזור לשניכם להגיע ליעדי הפנסיה שלכם מהר יותר.
צמצמו את ההוצאות החודשיות. אם אתם שוכרים חדר או דירה במחיר סביר, התמקדו בקיצוץ בהוצאות אחרות כמו אינטרנט, טלפון ומזון. הפחתה של 200-400 אלף לחודש יכולה להוסיף לחשבון החיסכון הפנסיוני שלך.
- כדי להשיג הרבה כסף, הגדר יעד חיסכון מעל לכל השאר. פירוש הדבר לקבל אורח חיים חסכני ולא לבזבז כסף כשאינו הכרחי. לפנסיה מוקדמת, בטל את התשוקה שלך למוצרים חדשים או יקרים כדי להימנע מהוצאות על מוצרים אלה.
רכיבה על אופניים או הליכה במקום מכונית או אופנוע. אחת העלויות הגדולות ביותר מגיעה מהרכב שלך, במיוחד מהרכב שלך. צריך סכום כסף גדול עבור התחזוקה והביטוח שלהם. במידת האפשר, השתמש באופניים שלך לעבודה או להפעיל סידורים במקום למלא את מיכל הדלק עבורך.
- השקעה באופניים טובים פירושה שעם סכום כסף קטן, כ -10 מיליון, תהיה לכם הסעה לאורך זמן, אולי לכל החיים.
הימנע מאכילה בחוץ. בממוצע, רוב משקי הבית בארה"ב מוציאים 12.9% מהכנסתם על מזון מדי שנה. צמצמו את הוצאות האוכל על ידי בישול בעצמכם ואכילה בחוץ רק פעם או פעמיים בשנה. כמה בלוגים וספרי בישול משתלמים יתנו לך מתכונים מהירים וטובים לתקציב שלך.
- הפוך את הקניות להרגל כל שבוע. ערכו רשימה לפני שאתם הולכים לחנות כדי להימנע מרכישות יקרות או מיותרות ספונטניות.
הצטרפו לבידור חינם. צמצם את עלויות הבידור על ידי מציאת פעילויות בחינם בעיר או באזור בו אתה גר. נצלו את הבידור החינמי כמו הליכה או טיולים רגליים, ירידים בחינם או אירועים מקומיים.
לקדם אורח חיים פעיל עצמי. תיקון עצמי, תחזוקת רכב כדי להימנע יקר עם שירותי תחזוקה ותיקון. למד כיצד לתקן אופניים בעצמך באמצעות מדריכי וידאו מקוונים. להיות תושייה אומר שיהיו לך את הכישורים לבצע דברים לבד ולא לשלם עבור שירותים אלה. פרסומת

שיטה 3 מתוך 3: השקעה כספית

השקיעו במניות ואג"ח. כל מניה מייצגת מניה אחת בחברה. כשאתה מחזיק במניות, אתה הבעלים של חלק מהחברה ויש לך זכויות על כל הנכסים ועל כל שקל שהחברה מרוויחה. איגרת חוב היא חיוב המונפק על ידי חברה או ארגון ממשלתי למימון פעולות יומיומיות ספציפיות או פרויקטים פיננסיים.
- כשאתה קונה אג"ח, אתה מלווה כסף למנפיק, לחברה או לסוכנות ממשלתית לתקופת זמן מסוימת. בתמורה ישולם לך ריבית וסכום ההלוואה המלא בתאריך מוגדר (לפירעון האג"ח) או במועד עתידי שנבחר על ידי המנפיק. לדוגמא, אם אגרות חוב שוות 20 מיליון בריבית של 7%, התשואה השנתית שלה היא 1.4 מיליון.
- ניתן להשקיע במניות ובאיגרות חוב על ידי רכישתן ישירות או באמצעות קרנות נאמנות. קרן נאמנות הינה אוסף של אגרות חוב, מניות, שווי מזומנים או שילוב של השלושה לעיל.
- כשאתה צעיר ורק מתחיל להשקיע, אתה צריך לשים את הכסף שלך במניות. פוטנציאל הצמיחה לטווח הארוך של מניות גובר על הסיכון שלהם. איגרות החוב פחות תנודתיות והן השקעה טובה לטווח הארוך. עם הזמן, ככל שאתה מתבגר, עליך להקטין את השקעת המניות שלך ולהגדיל את השקעת האג"ח שלך.
למד "נכסים מוחשיים". נכסים מוחשיים, כמו זהב או נדל"ן, אינם נזילים: אי אפשר לפצל אותם או לחסל אותם למכירה. בשל אופי זה, השקעה בנכסים מוחשיים יכולה להיות מסובכת עבור מתחילים. עם זאת, השקעות בנכסים נהנות ממגוון תמריצי מס, יכולות לשמש כבטוחה להלוואות הוניות, ולספק תשואות גבוהות אם נבחרו בקפידה.
- התמקדו בהשקעות חכמות יותר כמו מניות, אגרות חוב ושווי מזומנים.
הכנס חלק מהרווחים שלך בחשבון פרישה פרטנית (IRA). הם חשבונות חיסכון עם תמריצי מס גדולים. ה- IRA אינו חשבון השקעות. הם סל המניות שלך, איגרות חוב, קרנות נאמנות ונכסים אחרים. ישנם סוגים רבים של IRA: חיסכון בתמריצים מסורתיים, רוט, עובדים מפושטים ותמורות תרומה.
- יש גם פרישה אישית של השקעה מחדש בדיבידנד. זהו תיק פופולרי ומאובטח בצורת חשבון פרישה אישית המציע ערך גבוה בעלויות עמלה נמוכות.
- התייעץ עם הבנק שלך או עם היועץ הפיננסי שלך לגבי ה- IRA. לכל סוג של IRA יש תנאים שונים להשתתפות, תלוי בהכנסה או בעבודה שלך. הם קובעים את המקסימום שתוכלו לשלם בכל שנה ואת הקנס בגין משיכות לפני גיל הפרישה שצוין.
פרסומת