תוֹכֶן

• צעדים
• חלק 1 מתוך 3: עקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלך
• חלק 2 מתוך 3: יצירת התקציב שלך
• חלק 3 מתוך 3: להיות מתכנן תקציב
• טיפים
• משאבים וקישורים

תכנון תקציב יכול לעזור לך לצאת מהחובות, לבנות אמון בעתיד הכלכלי שלך ואפילו לגרום לך אושר. בהתאם לנסיבות שלך, תכנון התקציב שלך נכון לא יכול לדרוש ממך להוציא פחות. במקום זאת, ייתכן שתצטרך פשוט לקבל החלטות כלכליות טובות יותר.

צעדים

חלק 1 מתוך 3: עקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלך

1. 1 אסוף כל מה שאתה צריך כדי להתחיל לעקוב אחר היסטוריית ההוצאות שלך. אסוף שטרות עבר, דוחות שימוש בבנקים וכרטיסי אשראי וקבלות שיכולים לאפשר לך להעריך במדויק כמה כסף אתה מוציא מדי חודש.
2. 2 השתמש באפליקציות ייעודיות לתכנון תקציב. אפליקציות למימון אישי הופכות במהירות לטרנד החדש בתחום המימון האישי. לתוכניות אלה יש כלי תכנון תקציב מובנים שיעזרו לך להתאים את התקציב שלך, יחד עם ניתוחים שיעזרו לך לחזות את תזרימי המזומנים העתידיים ולהבין טוב יותר את ההרגלים שלך. כמה תוכניות פופולריות למימון אישי כוללות:
   • מנטה
   • קווין
   • כסף של מיקרוסופט
   • אס כסף
   • חברים בתקציב
3. 3 צור טבלה ב- Excel. אם אינך מעוניין להשתמש בתוכנת תקצוב, תוכל להגדיר תקציב משלך באמצעות גיליון אלקטרוני פשוט. המטרה שלך היא למפות את כל ההוצאות וההכנסות שלך לאורך כל השנה בצורה שיוצרת גיליון אלקטרוני המציג בבירור את כל המידע, ומאפשר לך לזהות במהירות אזורים שבהם תוכל להיות חכם יותר בהוצאות.
   • שברו את שורת התאים בחלק העליון (החל בתא B1) ל -12 חודשים.
   • צור עמודה הוצאות והכנסות בעמודה A. בהתחלה תוכל לרשום הכנסה או הוצאות, אך נסה לקבץ את כל ההוצאות וכל ההכנסות בנפרד כדי למנוע בלבול.
   • עליך לקבץ הוצאות לפי קטגוריות. לדוגמה, תוכל ליצור קטגוריה בשם "שירותים" הכוללת את כל חשבונות החשמל, הגז, המים והטלפון שלך.
   • החליט אם ברצונך לכלול פריטים המנוכים ישירות משכר המשכורת שלך, כגון ביטוח, דמי פנסיה או מסים. אם אינך כולל אותם בגיליון האלקטרוני שלך, ודא שבקטע הכנסה אתה מדווח על ההכנסה נטו (לאחר ניכוי כל התרומות החובה) ולא "מלוכלך" (סה"כ, לפני ניכוי כל הניכויים).
4. 4 תעד את נתוני התקציב המצטברים שלך במהלך 12 החודשים האחרונים. הוסף את כל ההוצאות וההכנסות שלך במשך 12 החודשים האחרונים באמצעות נתונים מהבנק שלך ודוחות השימוש בכרטיס האשראי כדי לספק מבט מדויק על כל ההכנסות וההוצאות שלך.
5. 5 קבע את ההיסטוריה של ההכנסה החודשית הכוללת שלך. האם אתם מקבלים משכורת קבועה ויודעים בוודאות כמה אתם מביאים הביתה בכל שבוע? האם אתה עצמאי ששכרו משתנה מדי חודש? היסטוריה מתועדת של הכנסה מהשנה הקודמת יכולה לעזור לך לקבל תמונה מדויקת של ההכנסה החודשית הממוצעת שלך.
   • אם אתה קבלן עצמאי או עצמאי, זכור שמה שאתה מביא הביתה הוא לא מה שאתה מרוויח. לדוגמה, אתה עשוי להביא הביתה 2,500 $ מדי חודש, אך זהו סכום לפני מס. גלה כמה אתה צפוי לשלם מסים וחסר סכום זה מההכנסה החודשית שלך כדי להגיע למספר מדויק יותר.
   • אם אתה שכיר, אל תכלול החזרי מס אפשריים בסך ההכנסה שלך. ההכנסה החודשית שלך צריכה לשקף רק את מה שאתה מביא הביתה אחרי מסים. אם תקבל החזר של המס שהוחזק, תוכל לעשות איתו מה שאתה רוצה; אם היא לא תחזור אליך, אין לך מה לדאוג.
6. 6 רשום בטבלה את כל ההוצאות החודשיות שלך. אילו חשבונות אתה צריך לשלם בכל חודש? כמה אתה מוציא כל שבוע על מצרכים וגז? האם אתם אוכלים ארוחת ערב עם חברים מדי שישי או שאתם הולכים לקולנוע פעם בשבוע? כמה כסף אתה מוציא על קניות? מעקב אחר ההוצאה בפועל שלך מהשנה הקודמת יעזור לך לפתח תמונה מדויקת של הרגלי ההוצאה שלך, מכיוון שרוב האנשים ממעיטים בכמות הכסף שהם חושבים שהם מוציאים מדי חודש.
7. 7 נתח את ההכנסות וההוצאות שלך. אם ההוצאות שלך עולות על ההכנסה שלך, אתה חי מעבר ליכולות שלך. יש לחלק את התקציב לשתי קבוצות:
   • מחיר קבוע... אלה כוללים הוצאות חודשיות קבועות כגון חשבונות שירות, ביטוח, חובות הלוואות, מזון ודרישות אחרות כגון ביגוד וחפצי בית.
   • הוצאות אופציונאליות... הוצאות אופציונאליות הן הוצאות לא קבועות שיכולות לצוץ "כרצונך". פריטים הנמצאים בקטגוריה זו כוללים חיסכון, בילוי, בילוי ופריטים יוקרתיים אחרים.

חלק 2 מתוך 3: יצירת התקציב שלך

1. 1 צור תקציב מקדים. היסטוריית התקציב המוזכרת בחלק 1 תעזור לך ליצור תקציב ראשוני מדויק. עליך לחשב את ההוצאות וההכנסות הקבועות שלך ולאחר מכן להחליט כיצד ברצונך להוציא את כספיך החינמיים.
   • לחישוב העלויות הקבועות, קח את הממוצע האריתמטי של העלויות עבור כל חודש בשנה האחרונה, ולאחר מכן הוסף כ -5%. לדוגמה, אם חשבונות החשמל שלך משתנים בכל עונה, אך בממוצע כ -210 דולר לחודש, יהיה עליך לחשב בחשבון החשמל שלך 220 דולר לחודש.
   • הקפד להביא לשינויים בהוצאות הבסיסיות, כגון תשלום הלוואת הסטודנטים שלך או קבלת הלוואה לרכב חדש.
2. 2 הגדר יעד עבור רוב ההוצאות האופציונליות שלך. כעת, לאחר שקבעת כמה כסף חינם יש לך בכל חודש, תחליט כיצד תרצה להוציא אותו. המטרה שלך צריכה להיות ברורה, מדויקת ואמיתית. כמה מטרות לטווח קצר עשויות להיות:
   • חסוך 8,000 $ ליום גשום
   • העבירו 5% מכל משכורת לחשבון חיסכון
   • תשלום חובות בכרטיס אשראי תוך 12 חודשים
   • חסכו 6,000 $ לחופשה
3. 3 תמריצי מס. יש דרכים לחסוך כסף ועדיין לקבל הטבות מס. אם תעביר כסף לחשבון החיסכון שלך ישירות מתוך המשכורת שלך, ייתכן שהכסף יזוכה לפני מס. חלק מהחברות אפילו מציעות משהו כמו הפרשות פנסיוניות שיש להן עוד יותר תמריצי מס.
4. 4 תכנן את שאר הכסף הפנוי שלך. חלק זה בתקציב שלך הוא בערך. אילו ערכים יש לך וכיצד אתה רוצה להוציא את כספך על מימושם? אחרי הכל, כסף הוא אמצעי למטרה, לא מטרה בפני עצמה.
   • איזה בן אדם אתה ומה אתה אוהב לעשות? אנשים רבים בסופו של דבר מוציאים כסף על תחביבים, תחומי עניין או צדקה. תחשוב על זה כהשקעה בחוויה או על תחושת שביעות רצון.
   • תחשוב על מה שעושה אותך באמת מאושר. יש תיאוריה פופולרית שאנשים שמוציאים כסף על חוויות הם למעשה מאושרים יותר מאנשים שמוציאים כסף על פריטים.
   • שקול לחסוך יותר כסף עבור נסיעות ופנאי.

חלק 3 מתוך 3: להיות מתכנן תקציב

1. 1 היצמד לתקציב שלך ואל תבזבז כסף. זהו הכלל הראשון של התקצוב, ולמעשה היחיד. נשמע די ברור, אבל לעבור על התקציב קל, גם לאחר תכנון מוקפד. שים לב להרגלים שלך ולאן הכסף שלך הולך.
2. 2 נסה לצמצם את ההוצאות שלך. הוצאה גבוהה יכולה להיות הדרך המתסכלת אך היעילה ביותר להישאר בתקציב. אם אתה לוקח חופשה שנתית, שקול להישאר בבית השנה. עלויות נמוכות יותר יכולות גם הן לעשות את העבודה.
   • נסה לזהות ולצמצם את ההוצאות היקרות שאתה נהנה מהן. אם אתה נהנה מעיסוי שבועי או שאתה מעדיף יינות יקרים, הפחת את תדירות ההנאות לפעם בחודש -חודשיים.
   • חסכו כסף על שטרות קטנים על ידי מעבר למותגים ציבוריים ובישול בבית. נסו לא לאכול במסעדות יותר מפעם אחת, פעמיים בשבוע.
   • בדוק אם אתה יכול לצמצם את כל ההוצאות הגדולות שלך על ידי מעבר לתוכנית ניידת זולה יותר, צמצום חבילת הטלוויזיה שלך או הפחתת צריכת האנרגיה של הבית שלך.
3. 3 לפנק את עצמך מעת לעת, אך בתוך היגיון. הכסף שלך אמור לעבוד בשבילך, לא להיפך. אינך צריך להרגיש כעבד לתקציב שלך או לכסף באופן כללי, ולכן חשוב לאפשר לעצמך כמה הנאות קטנות מדי חודש שלא יעלו על התקציב שלך.
   • אל תתעלל במערכת הפרסים שלך. חזור על זה אם זה הופך להיות לא יעיל ומשפיע לרעה על התקציב שלך. הרעיון הוא לפנק את עצמכם בפריטים קטנים וזולים כמו לאטה או חולצה חדשה, ולא לבזבז כסף על פריטים יקרים יותר כמו חופשה או זוג נעליים יקרות.
4. 4 שלם את חובות כרטיס האשראי שלך על בסיס חודשי. אם אתה משתמש בכרטיסי אשראי, עליך לנסות לשמור אותם על איזון אפס כדי למנוע חיובי ריבית גבוהים. אם אינך יכול לשלם את היתרות הנוכחיות שלך, שים לה למטרה לשלם אותן תוך פרק זמן סביר.
   • הקפד להוציא את רוב ההוצאות השבועיות במזומן, במיוחד אם אתה מוציא כסף נוסף על ארוחת הצהריים או הקפה מחוץ לבית. זה יעזור לך לשלוט בהוצאות שלך, שכן לאנשים יש תחושה טובה יותר של כמה הם מוציאים אם הם משלמים במזומן במקום בכרטיס.
5. 5 הורד את המיסים שלך. נצל ניכוי מפורט כשאתה רושם את תשלומי המס שלך מדי שנה.
   • התחל לשמור את הקבלות שלך, במיוחד אם אתה קבלן עצמאי שעובד מהבית או מרחוק. בכל הנוגע למיסים, ישנם מתקנים רבים בהם תוכל להשתמש כחלק מעבודת החוזה שלך.
   • כדאי למצוא דרך לקבל החזר מס טוב יותר עבורך כקבלן, או לשאול את רואה החשבון לגבי הטבות אלה.
6. 6 העריכו מחדש את ביתכם. אם אתה הבעלים של נדל"ן ויש לך הוכחה מספקת, תוכל להוריד את מיסוי הנדל"ן שלך על ידי פקפק בערך השמאי של הבית.
7. 7 אל תבנו על רווחי סופה. אל תתייחס לרווחים פוטנציאליים כמו בונוסים לסוף שנה, ירושה או החזרי מס. עליך לכלול רק כסף מובטח בתקציב שלך.

טיפים

• הכניסו את השינוי לבנק ואז הביאו אותו לבנק להשכרה. תתפלאו עד כמה ההשקעה הקטנה שלכם יכולה להרוויח.
• הימנע מחובות בכרטיסי אשראי ומהלוואות משכורת, שכן אלה ישאו ריביות גבוהות ובסופו של דבר יעלו לך הרבה כסף, במיוחד אם אתה מתקשה לפרוע את החוב בזמן בכל חודש.

משאבים וקישורים

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget