תוֹכֶן

• צעדים
• עֵצָה
• אַזהָרָה

הביטוי "שלם לעצמך קודם" הפך פופולרי מאוד בקרב משקיעים ומימון אישי. במקום לשלם כל חשבון ועלות ואז לחסוך את השאר, עשו את ההפך. חסוך להשקעה, פרישה, מכללה, תשלום מראש בעתיד או כל דבר שזקוק למאמצי צבירה לטווח ארוך. כְּבָר אנא שקול דברים אחרים.

צעדים

חלק 1 מתוך 3: קבע את העלויות הנוכחיות שלך

1. 

   קבע את ההכנסה החודשית שלך. לפני שאתה משלם לעצמך מראש, עליך להיות ברור לגבי כמה אתה צריך לשלם. התחל על ידי התבוננות בהכנסה החודשית הנוכחית שלך. לשם כך, אתה רק צריך לצבור את כל ההכנסות למשך חודש.
   • שימו לב שמדובר בהכנסה "נטו" או בכסף שמתקבל לאחר מיסים וניכויים.
   • אם הרווחים משתנים מחודש לחודש, השתמש בממוצע של ששת החודשים האחרונים שלך או נמוך מעט יותר. שימוש במספר נמוך יותר הוא תמיד בחירה טובה יותר, מכיוון שאז יש סיכוי גבוה יותר שתקבל יותר במקום פחות מהצפוי.

2. 

   
   
   קבע את העלות החודשית. הדרך הקלה ביותר לקבוע את ההוצאות החודשיות שלך היא לבדוק את דוחות הבנק שלך בחודשים האחרונים. פשוט הוסיפו את כל תשלומי החיוב, משיכות המזומנים או ההעברות. כמו כן, אל תשכח את החלק מההכנסה שלך שהתקבל בצורה של מזומנים שהוצאת.
   • ישנם שני סוגים בסיסיים של עלויות שיש לזכור: קבועים ומשתנים. עלויות קבועות אינן משתנות מחודש לחודש ובדרך כלל כוללות דברים כמו השכרות, שירותים, טלפון / אינטרנט, התחייבויות וביטוח. עלויות משתנות משתנות מחודש לחודש ועשויות לכלול אוכל, בידור, בנזין או רכישות שונות אחרות.
   • אם אתה מתקשה לעקוב אחר ההוצאות שלך, תוכל לשקול להשתמש בתוכנה כמו מנטה (או כל כך הרבה אחרות). עם מנטה, אתה פשוט מסנכרן את זה עם חשבון הבנק שלך והתוכנה תעקוב אחר ההוצאות שלך, לפי קטגוריות. זה עוזר לך לקבל תצוגה ברורה, מסודרת ועדכנית של מצב ההוצאות שלך.

3. 

   
   
   גרע מההכנסה שלך את ההוצאות החודשיות שלך. אז אתה יודע כמה יישאר בידך בסוף כל חודש. זה חשוב מכיוון שהוא יכול לעזור לך להבין כמה כסף אתה צריך להקדים לעצמך. לא תרצו לחסוך לעתיד רק כדי להבין שמה שנשאר לא יכול לעמוד אפילו בעלויות הקבועות החשובות בחיי היומיום.
   • אם ההכנסה החודשית שלך היא 40 מיליון לחודש והעלות הכוללת היא 32 מיליון, אז בעצם יהיה לך 8 מיליון לשלם לעצמך קודם. זה רעיון טוב כמה כסף יכול להצטבר בכל חודש.
   • שים לב שמספר זה יכול להיות הרבה יותר גבוה. ברגע שאתה יודע כמה כסף נשאר לך בכל חודש, אתה יכול לנקוט בצעדים כדי לחסוך בעלויות כדי לחסוך עוד יותר.
   • קיצוץ בעלויות יהיה חשוב עוד יותר אם תהיה שלילי בסוף החודש.
   פרסומת

חלק 2 מתוך 3: תקצוב עלות נמוכה יותר

1. 

   
   
   מצא דרכים לצמצם את העלויות הקבועות. למרות שניתן לתקן אותם, זה לא אומר שלא תוכלו להחליף אותם בעלויות נמוכות מאותו סוג. בואו נסתכל על כל סוג עלות קבועה ונראה אם ​​יש דרך לקצץ אותה.
   • לדוגמא, אמנם יתכן כי עלות הטלפונים הניידים קבועה לחודש, אך האם ניתן לתכנן להשתמש בפחות יכולת נתונים כדי לחסוך בעלויות? באופן דומה, יתכן ששכר הדירה הוא קבוע, אך אם הוא מהווה יותר ממחצית ההכנסה שלך, כדאי לשקול לעבור מיחידת שני חדרים ליחידה עם חדר שינה אחד או לעבור לאזור ברמה גבוהה. מחיר משתלם יותר.
   • אם אתה קונה ביטוח לרכב, אל תשכח ליצור קשר עם המתווך שלך מדי שנה כדי לראות אם קיימת אפשרות טובה יותר. או שאתה יכול גם להמשיך לחפש מחיר טוב יותר.
   • אם חוב כרטיס האשראי שלך בדרך כלל גבוה, שקול לאסוף את החוב שלך יחד כדי להפחית את הוצאות הריבית החודשית הקבועה. בדרך זו תוכלו לשלם את חוב כרטיס האשראי שלכם באמצעות הלוואה עם ריבית נמוכה יותר.

2. 

   מצא דרכים לצמצם עלויות משתנות. מרבית החסכונות הללו מגיעים מכאן. בדוק היטב את ההוצאות החודשיות שלך וקבע היכן ההוצאות שאינן קבועות. התבונן בהוצאות הקטנות שיכולות להצטבר לאורך זמן כמו שתיית קפה, אכילה בחוץ, חשבונות מכולת, בנזין או מנוחה, אירוח.
   • כשאתה רוצה לקצץ בעלויות אלה, חשוב מה אתה רוצה ומה אתה צריך. גזור כמה שיותר פריטים "מבוקשים". לדוגמא, אולי בעבודה, לאכול ארוחת צהריים כל יום זה מה שאתה צריך, אבל לקנות ארוחת צהריים בקפיטריה זה מה שאתה רוצה. אפשר לחלוטין לבחור באפשרות פחות יקרה מאשר להכין ארוחות משלך.
   • המפתח כאן הוא לבחון את העלויות ההפכפכות המהוות את עיקר התקציב שלך. האם רוב ההוצאות שלך על בנזין, אוכל, בידור או קניות אימפולסיביות? אתה יכול לשאוף לצמצם את הקטגוריות האלה, כגון לקחת תחבורה ציבורית, להכין קופסאות אוכל רגילות ולעבור לקראת בידור או אשראי משתלמים יותר. השתמש בבית כדי להפחית את ההוצאות האימפולסיביות.
   • חפש באינטרנט דרכים חדשות להפחית את הוצאותיך בקטגוריות שקשה לך.

3. 

   חשב את סכום הכסף שנותר לאחר הקיצוץ. אם אתה יכול לזהות כמה פריטים לצמצום, הפחית אותם מההוצאות שלך. בשלב הבא תוכלו להפחית מההכנסות החדשות הללו מההכנסות החדשות הללו בכדי לראות כמה נשאר לכם בסוף החודש.
   • נניח שההכנסה החודשית שלך היא 40 מיליון ו -32 מיליון הם סך כל ההוצאות שלך. לאחר שמצאת דרכים לקצץ, תוכל לחסוך 4 מיליון נוספים לחודש ולהפחית את העלויות החודשיות שלך ל -28 מיליון בלבד. כעת, בכל חודש תקבלו 12 מיליון VND.
   פרסומת

חלק 3 מתוך 3: שלם לעצמך קודם

1. 

   החליטו כמה לשלם בעצמכם. כעת לאחר שקבעת כמה נשאר בכל חודש, תוכל להחליט כמה לשלם לעצמך קודם. למומחים יש המלצות הטרוגניות על מספר זה. בספר המימון האישי המפורסם The Wealthy Barber, הסופר דייוויד צ'ילטון ממליץ לנו לשלם לעצמנו 10% מההכנסות והניכויים נטו או לאחר המס. הנתון שמסרו מומחים אחרים נע בין 1% ל -5%.
   • הפיתרון הטוב ביותר הוא לשלם לעצמך כמה שיותר מראש, על בסיס הסכום שנשאר בכל חודש. לדוגמא, אם בסוף החודש יש לך 12 מיליון ו -40 מיליון הם ההכנסה שלך, תוכל לחסוך עד 30% מההכנסה שלך. הוצאות או תגמולים בלתי צפויים).

2. 

   קבעו יעדי חיסכון. ברגע שאתה יודע כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם בעצמך, נסה להגדיר יעד חיסכון. לדוגמה, המטרות שלך עשויות לכלול פרישה, חיסכון בחינוך או מקדמה לבית. קבעו את עלות המטרה שלכם וחלקו אותה לפי המומחיות האישית שלכם בכל חודש כדי לקבוע את מספר החודשים לעבודה.
   • לדוגמה, אולי אתה רוצה לחסוך מיליארד תשלומים מראש לפני שקונים בית. אם יש לך יתרה של 12 מיליון לחודש ותבחר לחסוך 6 מיליון, תצטרך 13 שנים כדי לחסוך מיליארד.
   • במקרה זה, תוכל להגדיל את החיסכון החודשי שלך ל -12 מיליון כדי להוריד את הזמן (מכיוון שהיתרה שלך היא 12 מיליון לחודש).
   • זכרו שאם תשקיעו את כספכם בחשבון חסכון בריבית גבוהה או צורת השקעה אחרת, הריבית שנצברה תקצר את הזמן הדרוש לחיסכון. כדי לגלות כמה מהר חשבון חיסכון יצמח בריבית נתונה (נניח 2% לשנה) התחבר לרשת וחפש את הביטוי "מחשבון ריבית מורכבת".

3. 

   צור חשבונות נפרדים מכל החשבונות האחרים. יש להשתמש בחשבון זה רק למטרה מסוימת, בדרך כלל השקעה או חיסכון. במידת האפשר, בחר חשבון עם ריבית גבוהה יותר. בדרך כלל לסוג החשבון יש מגבלה על מספר המשיכות וזה דבר טוב מכיוון שבכל מקרה אתה לא מתכוון לעשות זאת.
   • שקול לפתוח חשבון חסכון בריבית גבוהה. ארגונים רבים מציעים חיסכון מסוג זה, ולעתים קרובות יש להם ריבית גבוהה בהרבה מאשר חשבון צ'קים.
   • אם אתה בארה"ב, תוכל גם לשקול לפתוח את ה- IRA של רוט לחיסכון. ה- IRA של רוט מאפשר לנכסים שלך לצמוח לאורך זמן מבלי לגבות מיסים. ב- IRA של רוט, אתה יכול לקנות מניות, להשקיע בקרן נאמנות, באג"ח או בהחלפת תיק, וכל המוצרים הללו מציעים סיכוי גבוה יותר להחזר מאשר חשבון חיסכון בריבית גבוהה. .
   • אפשרויות אחרות כוללות פנסיה אישית מסורתית ופנסיה 401 (k).

4. 

   הוסף כסף לחשבונך ברגע שתקבל אותו. אם אתה מקבל העברה ישירה, חלק מהשכר שלך יעבור אוטומטית לחשבון מופרד. ניתן גם להגדיר הזמנה אוטומטית לשבוע או לחודש מהחשבון הפעיל העיקרי לאחר, אם יש צורך באיזון כדי למנוע דמי משיכה מוגזמים. חשוב לעשות זאת לפני שמוציאים כסף על כל דבר אחר, כולל חשבונות ושכר דירה.

5. 

   השאר את הכסף שם. אל תיגע בהם. אל תשלוף. אתה צריך שיהיה לך קרן חירום משלך לשימוש במצבים אלה. בדרך כלל הקרן אמורה להספיק לשלם לך במשך שלושה עד שישה חודשים. אל תבלבלו קרן חירום עם קרן השקעות או חיסכון. אם אתה מוצא שאתה לא יכול להרשות לעצמך את החשבונות שלך, מצא דרכים אחרות להרוויח כסף או לקצץ בעלויות. אל תשלם בכרטיס האשראי שלך (ראה אזהרות למטה). פרסומת

עֵצָה

• אפילו חסכון קטן יעזור לעתיד.
• התחל בקטן, במידת הצורך. חסכון של 100 ואפילו 20,000 בשבוע עדיף על כלום. ככל שההוצאות שלך יורדות או שההכנסות שלך גדלות, אתה יכול להגדיל את הסכום שאתה משלם בעצמך.
• הגדירו מטרה, כמו "יהיו לי 400 מיליון בעוד חמש שנים." זה יעזור לך לעמוד בתשלום מראש שלך.
• הרעיון שעומד מאחורי זה הוא שאם לא נשלם לעצמנו איכשהו, נמצא דרך להוציא את כל הכסף עד שנשאר לנו מעט מאוד. במילים אחרות, נראה כי העלויות תמיד "נובטות" כדי לעמוד בקצב ההכנסות שלנו. אם אתה מצמצם את ההכנסה שלך על ידי תשלום עצמך מראש, ההוצאות שלך יישמרו תחת שליטה. אם זה לא עובד, הפוך לתושייה במקום לרוקן את החסכונות שלך.

אַזהָרָה

• אם אתה הופך מאוד תלוי בכרטיס האשראי שלך כדי לשלם לעצמך קודם, אז אתה מאבד את הטעם לעשות זאת. מדוע לחסוך 400 מיליון בתשלומים מראש בעתיד כשאתה צריך ללוות 400 מיליון (כולל ריבית)?
• זה יכול להיות קשה לשלם בעצמך מראש כמפורט לעיל כאשר יש לך התחייבויות כספיות דחופות, כגון משכנתא המגיעה או נושה נמשך עד הדלת. יש הסבורים שלא משנה מה, עליכם לשלם לעצמכם קודם. אחרים מאמינים שיש מקרים שמומלץ לשלם לאחרים קודם. איפה הגבול נמצא תלוי בך.