תוֹכֶן

• צעדים
• חלק 1 מתוך 3: יצירת תוכנית
• חלק 2 מתוך 3: תשלום חובות
• חלק 3 מתוך 3: הימנעות מחובות
• טיפים
• אזהרות

יש לך הרבה חובות? האם אתה רוצה לפרוע את חובותיך ולהרגיש חופשי? נראה לך שקשה או אפילו בלתי אפשרי לפרוע את כל החובות? מאמר זה יראה לכם כיצד לפתח אסטרטגיה לפירעון חובות וכיצד לנהל אותם.

צעדים

חלק 1 מתוך 3: יצירת תוכנית

1. 1 להעריך את החששות שלך. אם יש לך הרבה חובות אל תוותרי! ראשית, חשב כמה ולמי אתה חייב על מנת לתכנן תוכנית לפרוע את חובותיך ולשפר את חייך.
   • חובות כרטיס אשראי, הלוואת רכב וחובות משכנתא הם בבסיס החוב של רוב האנשים. הוסף חובות אלה כדי לקבוע את הסכום הכולל של החוב שלך.
2. 2 דרג את חובותיך לפי חשיבותן. ראשית, יש לזהות את ההלוואות בעלות הריבית הגבוהה ביותר.
   • הלוואה מצטיינת עם ריבית גבוהה עולה לאורך זמן הרבה יותר מהר מאשר הלוואות אחרות. לכן, ראשית עליך להתמקד בהחזר הלוואה בריבית גבוהה; אחרת, יהיה לך יותר קשה להחזיר אותו.
3. 3 בניית תוכנית להסדר חובות. תחשוב ותמצא את הדרך היעילה ביותר לפרוע את ההלוואות שלך.
   • אם הריבית על אחת ההלוואות גבוהה יותר מהאחרת, שלם את ההלוואה תחילה. שלם את הסכום המינימלי האפשרי לשאר חובותיך. בזירה הפיננסית קוראים לזה "בניית הסולם", המאפשר את ניהול החובות היעיל ביותר.
   • אם שיעורי הריבית על ההלוואות שלך זהים בערך, שלם קודם את ההלוואה הקטנה ביותר ("הסולם ההפוך"). זה יאפשר לך להפחית במהירות את סך החוב שלך ולהאמין שאתה יכול להיפטר ממנו.
4. 4 איחוד הלוואות. הניירת הקשורה להלוואות לוקחת הרבה זמן ומאמץ. לכן, עדיף לפנות ליועץ פיננסי שיוכל לעזור לך לאחד את תשלומי ההלוואה שלך, מה שיאפשר לך לבצע תשלום חודשי אחד.
   • ייתכן שתוכל להוריד את הריבית על הלוואות מסוימות או לתת לך תקופת חסד לפרוע חובות מסוימים. במקרים מסוימים, כאשר תשלום החוב נדחה לזמן מה, הריבית אינה מחויבת. כך, תוכל להחזיר את ההלוואה ללא צמיחה משמעותית.

חלק 2 מתוך 3: תשלום חובות

1. 1 עשה תקציב. לשם כך, חשב את ההכנסה החודשית וההוצאות החודשיות (עבור מזון, שכר דירה, חשבונות שירות ותשלומים עבור ההלוואות המשמעותיות ביותר).
   • נסה לצמצם את ההוצאה שלך כך שיוציא יותר כסף על תשלום חובות (כך תוכל לפרוע את חובותיך מהר יותר). עקוב אחר התקציב שלך בקפדנות.
   • אם ההוצאות שלך עולות על ההכנסה שלך, צמצם את ההוצאות או התחל להרוויח יותר. במצבים מסוימים, אתה יכול גם לקצץ בעלויות ולהגדיל את ההכנסה (למשל על ידי מציאת עבודה נוספת או בקשה להעלאת שכר).
2. 2 צמצום עלויות. על ידי למידה להוציא פחות ולחסוך יותר, תוכל לפרוע חובות מהר יותר.
   • צמצום בעלויות המזון. אל תאכלו בבתי קפה ובמסעדות, קנו מצרכים זולים ולמדו לבשל ארוחות נהדרות. וזכור, אוכל ביתי הוא הרבה יותר בריא מאשר מזון מהיר.
   • צמצום בהוצאות הבידור. האם אתה באמת צריך טלוויזיה בכבלים? האם מועדוני לילה ומסעדות הם חובה? מצא דרכים לבלות את זמנך בזול.
3. 3 השתמש בהכנסה נוספת לפירעון חובות. הרוויחו יותר מהרגיל השבוע? אתה יכול ללכת למועדון לילה או לשלם חלק מהחוב. קיבל פרס? אתה יכול לקנות חבורה של מתנות או להחזיר הלוואה. אם אתה רוצה להשתחרר מעול החוב, הקפד על עצמך. אל תרשה לעצמך לבזבז כסף על דברים שאתה לא באמת צריך.
4. 4 תחסוך כסף. אם ההכנסה שלך עולה על ההוצאות שלך, שמור על מצבים בלתי צפויים והוצאות אחרות שיכולות לגרום לך לחובות.
   • צור מטרה לחיסכון. גם אם מדובר בכמה אלפי רובלים בלבד, תלמד לחסוך כסף ולא לבזבז אותו. להרגל לחסוך, לא להוציא.
5. 5 אם אתה זכאי להחזר מס, השתמש בו והשתמש בכספים שהתקבלו לפירעון חובות. אל תחשוב שתהיה עשיר בהחזרי מס, אבל גם הכסף הזה יעזור לך להפחית את נטל החוב שלך.

חלק 3 מתוך 3: הימנעות מחובות

1. 1 שנה את התנהגותך. אם אתה רוצה להשתחרר מעול החוב, אל תבזבז כסף על דברים לא רלוונטיים ואל תקנה מה שאתה לא יכול להרשות לעצמך. אם אתה לא יכול לשלם על משהו במזומן, אתה לא צריך את זה.
   • להיות חופשי חובות לא אומר להיות מעליב. אם אתה רוצה להוציא קצת כסף, לך על זה. אך וודא שההוצאות שלך לא יעלו על ההכנסה שלך ושאינך נתקל בחובות נוספים.
2. 2 עשה חסכון. עם כל משכורת, הפריש כסף להוצאות חיוניות (מזון, חשבונות שירות וכו ') ואחר, והשתמש בכספים הנותרים כדי לחסוך. חשוב שתוכל לקנות את מה שאתה רוצה מבלי ליטול חובות.
3. 3 חי בתוך האמצעים שלך. אנשים רבים נכנסים לחובות מכיוון שהם חושבים שמגיע להם איכות חיים מסוימת (סטטוס). הם קונים מכוניות יקרות, תכשיטים ויוצאים לאתרי נופש יקרים, ואז משלמים את חובותיהם כל חייהם. למד להסתפק במה שיש לך. חשבו על העובדה שאתם חיים בכוחות עצמכם ושאסור לכם לתת למישהו חלק מזה.
4. 4 לנהל אורח חיים בריא. חובות לטיפול רפואי עלולים לערער את מצבם הכלכלי של אנשים אמידים אפילו. לאכול טוב ולהתאמן כדי להימנע מחובות טיפול יקרות.
   • קנה ביטוח בריאות כדי להגן על עצמך מפני הוצאה מוגזמת.
5. 5 לאחר פירעון חובותיך, אל תצברו אותם. אם אתה רוצה לקנות משהו, קח הלוואה והתחל לפרוע אותו ללא דיחוי. לאחר פירעון החוב, תוכל לקחת הלוואה נוספת (אך לא מוקדם יותר!).

טיפים

• הימנע מכרטיסי אשראי! ברצינות! הדרך הקלה ביותר להימנע מחובות היא לעולם לא לקנות דבר באשראי. אם אתה לגמרי משוכנע שאתה צריך כרטיס אשראי (כדי "לעזור" להרוויח היסטוריית אשראי), השתמש בכרטיס רק לרכישות שתוכל לקנות ללא כרטיס אשראי בכספים העומדים לרשותך. שלם את מלוא הסכום באמצעות כרטיס אשראי מדי חודש. אל תשאירו יתרה שלא שולמה עליה יתחילו לצבור ריבית, ובכל מקרה אל תעכבו תשלומים, בגינם תחויבו בתשלום נוסף. כל ההוצאות האלה מיותרות לחלוטין. כך תוכלו להרוויח לעצמכם היסטוריית אשראי טובה ללא חובות.
• לבשל בבית. אתה יכול לחסוך במזון ולאכול מזון בריא יותר.
• תשקיע כמה שפחות.
• השתמש בקופוני הנחה והצטייד (כשאתה רואה חלק מהמצרכים במבצע) כדי לשמור על התקציב.
• תקצב את ההוצאות שלך. תכנן מראש איך אתה מוציא את המשכורת שלך.
• מצאו תחביב שלא עולה כסף.
• הניחו בצד, מצאו מקורות הכנסה נוספים, ונסו לא להוציא יותר ממה שאתם מרוויחים. זה יעזור לך להיפטר מהחובות מהר יותר.
• קנה פריטים לכל החיים (ציוד ספורט, מוצרי בית ופנאי, ציוד לבית ספר) ואלו שילדיך יגדלו במהירות באמצעות לוחות מודעות. תוכל גם למצוא מודעות להחלפת דברים דומים.
• כדי להוציא פחות על דלק, ללכת, לרכב על אופניים או לסקייטבורד.

אזהרות

• אל תיפול באשליה שהתהדרות באורח חייך העשיר בשנים הצעירות שלך יכולה לעזור לך להתעשר ולמצוא חברים עשירים. לאף אחד לא אכפת מהרכישות שלך, ואם זה חשוב להם, אז הם עצמם חסרי ביטחון. אם אתה אוהב דברים יפים, קנה את אלה שאתה באמת צריך ושלם במזומן.