תוֹכֶן

• צעדים
• חלק 1 מתוך 3: הקמת היסודות להשקעה
• חלק 2 מתוך 3: בחירת מכשירי השקעה
• חלק 3 מתוך 3: רכישת המניות הראשונות שלך
• טיפים
• אזהרות

כאשר אתה קונה מניות, אתה קונה חלק קטן מהחברה. לפני זמן מה נקנו מניות בעצת ברוקר ובהוראות קוליות. כיום כל מי שיש לו מחשב או אפילו סמארטפון יכול לקנות ולמכור מניות בלחיצת כפתור אחת. אם אתה חדש בעסק זה, ייתכן שתעצור על ידי כמה מהמורכבות לכאורה של תהליך זה. עם זאת, אם אתה לומד כמה מהנקודות, אתה יכול ללמוד כיצד לקנות מניות בעצמך ולהרוויח כסף על השקעות.

צעדים

חלק 1 מתוך 3: הקמת היסודות להשקעה

1. 1 הציבו לעצמכם מטרות. קח קצת זמן ותחליט בעצמך למה אתה צריך להשקיע במניות. האם אתה רוצה להשקיע כדי לבנות איזו עתודה לעתיד או כרית בטיחות לרכישת בית או כדי לחסוך לחינוך לילדים? או שאולי אתה רוצה לחסוך כסף לפנסיה?
   • זה לא רעיון רע לכתוב את המניעים שלך. נסה לרשום את המטרות שלך במונחים כספיים, להעריך כמה כסף תצטרך בעתיד למטרותיך.
   • לדוגמה, רכישת בית עשויה לדרוש תשלום ראשוני של 300 אלף רובל או יותר, אך באופן כללי, נדל"ן יכול לעלות 2 מיליון רובל או יותר. לפנסיה, המטרה שלך עשויה להיות חסכון של 5 מיליון רובל או יותר.
   • לרוב האנשים יש יותר מיעד השקעה אחד. מטרות אלה משתנות לעתים קרובות בעדיפות ובעיתוי. לדוגמה, תוכל להציב לעצמך מטרה לרכוש בית תוך שלוש שנים, לחסוך לחינוך הילד למשך 15 שנים ולחסוך לפנסיה במשך 35 שנים. כתיבת מטרות ההשקעה שלך תעזור לך להבין בבירור מה לעשות וגם תעזור לך להתמקד טוב יותר במטרה.
2. 2 קבע את עיתוי ההשקעה. יעדי ההשקעה שלך יקבעו כמה זמן ההשקעה תישאר בחשבון. ככל שאתה משקיע זמן רב יותר, כך הסיכוי לתשואה חיובית גבוה יותר.
   • אם המטרה שלך היא לחסוך כסף לרכישת בית תוך שלוש שנים, אזי תקופת ההשקעה שלך, או "אופק השקעות", היא קצרה יחסית. אם אתה משקיע בקרנות במטרה לחסוך לפנסיה לאחר 30 שנה, אז זהו אופק השקעות לטווח ארוך.
   • מדד המניות S&P 500 הוא "תיק" של 500 המניות הנסחרות ביותר. בין 1926 ל -2011 היו רק ארבע תקופות של 10 שנים בהן מדד זה ירד. למדד זה לא היו הפסדים במהלך תקופות של 15 שנים. אם אתה קונה ומחזיק מדד זה לאורך זמן, סביר להניח שתרוויח.
   • במקביל, מדד S&P 500 ירד 24 פעמים בשנה אחת בתולדותיו, משנת 1926 עד 2014. בטווח הקצר, המניות תנודתיות ביותר, כלומר המחיר שלהן יכול להשתנות באופן דרמטי ומהיר. כתוצאה מכך, השקעה לטווח הקצר קשורה לסיכונים גבוהים יותר בהשוואה להשקעה לטווח הארוך. אם השקעת בהצלחה, תוכל להשיג יותר רווח, ואם לא, אתה יכול להפסיד הכל.
3. 3 הגדר את פרופיל הסיכון שלך. כל ההשקעות כרוכות בסיכון. בכל המקרים קיים סיכון שתפסיד חלק מהכסף, או אפילו כולו. אף אחד לא יכול להבטיח החזר על ההשקעה, ואף לא יכול להבטיח תשואה על הסכום המקורי שהשקעת. כמה אתה מוכן לקחת את הסיכון על ידי השקעה נקרא "סובלנות לסיכונים".
   • לפני שאתה משקיע כסף, שאל את עצמך: "כמה כסף אני מוכן להפסיד אם משהו משתבש?"
   • ברוב המקרים, ככל שהסיכון לאבד כסף גבוה יותר, כך ההכנסה הפוטנציאלית גבוהה יותר.
   • למשל, השקעה שיכולה להכפיל את עצמה בחודש היא הרבה יותר מסוכנת מהשקעה שיכולה להכפיל תוך עשר שנים.
   • אין השקעה ששווה לאבד שינה. אם השגת יעדי ההשקעה שלך היא מכריעה, עליך לשקול מחדש את מטרותיך: מסגרת הזמן או היעדים עצמם.
   • לדוגמה, דמיין שהמטרה שלך היא לחסוך כסף למקדמה של 400,000 רובל לרכישת בית בשווי 2,500,000 רובל במשך 3 שנים. אם אתה צריך לשקול מחדש את המטרה שלך, תוכל לשקול מחדש את הסכום, כלומר, יהיה עליך לשקול אפשרויות דיור בשווי 2,000,000 רובל עם תשלום ראשוני של 300,000 רובל, אך במקביל לשמור על תקופת הצבירה של 3 שנים. לחלופין, תוכל לשנות את מסגרת זמן ההשקעה על ידי הגדלתו ל -5 שנים כדי להפוך את המטרה להשגה יותר. אתה יכול גם לשקול לשלב פרמטרים אלה עם הקטנת היעד והרחבת האופק.
   • אחד מכללי ההשקעה הראשונים הוא להימנע ככל האפשר מהפסד. אל תיקח סיכונים כשאין צורך להשיג את מטרותיך.
4. 4 חשב כמה השקעה נדרשת להשגת המטרות שלך. כדי לחשב, אתה יכול להשתמש בכל אחד ממחשבונים רבים הקיימים באינטרנט. חשב את האחוז שאתה מתכוון לקבל על ההשקעה שלך ואת סכום ההשקעה כדי לעמוד ביעדים שלך.
   • לדוגמה, נניח שאתה צריך לחסוך 300,000 רובל במשך שלוש שנים, אבל אתה יכול להשקיע רק 5,000 רובל לחודש. במקרה זה, עליך למצוא דרך להשיג 38.2% בשנה לכל שלוש השנים כדי להשיג את המטרות שלך, וזה כרוך בסיכונים גבוהים. רוב המשקיעים יראו השקעה כזו החלטה גרועה.
   • אפשרות סבירה יותר תהיה להגדיל את אופקי הזמן לארבע שנים וחצי. במקרה זה, מטרת ההשקעה תהיה בטוחה יותר וניתנת להשגה - 4.8% בשנה.
   • אפשרות נוספת היא להגדיל את הסכום שאתה משקיע מדי חודש מ -5,000 רובל ל -7,750 רובל. אז, תגיע ליעד שלך של 300,000 רובל עם 5.037% מציאותיים יותר בשנה.
   • אתה יכול גם להקטין את היעד הפיננסי שלך של 300,000 בשלוש שנים ל -19,621 בשלוש שנים, תוך שמירה על סכום של 5,000 רובל מושקע מדי חודש. כדי להשיג מטרה זו, החזר ההשקעה שלך צריך להיות רק 6% בשנה.

חלק 2 מתוך 3: בחירת מכשירי השקעה

1. 1 גלה מהם סוגי ההשקעות. המשימה הבאה תהיה לבחור אילו סוגי השקעות הטובים ביותר עבורך ואילו אפשרויות עומדות לרשותך.
   • אתה יכול לקנות מניות של חברות ספציפיות. רכישת מניות בחברות פירושה בעלות חלקית על אותן חברות. כתוצאה מכך, ההכנסה שלך תהיה זהה לזו של הבעלים של כל עסק אחר. אם המכירות והרווחים של חברה עולים, אז נתח השוק של החברה עשוי לעלות. זה נכון במיוחד בטווח הארוך.
   • בטווח הקצר, שווי השוק של החברה תלוי ברגשות המשקיעים ובציפיות. רגשות, שמועות ותפיסות של החברה כולה משנות את שווי השוק של החברות. המחירים שבהם אתה קונה ומוכר מניות קובעים את הרווח שלך.
   • ניתן להשקיע גם בקרנות נאמנות (קרנות נאמנות). כספים אלה מאפשרים לאנשים רבים להשקיע במניות רבות ושונות יחד. התוצאה היא מכשיר בעל רמת סיכון נמוכה יותר, במיוחד בטווח הקצר.
   • לאחרונה תעודות הסל (קרנות מסחר בבורסה או קרנות סחר בורסאי) צוברות פופולריות, אנשים רבים מתייחסים לקרנות אלה כקרנות אינדקס. הם תיקי מניות שבדרך כלל לא מנוהלים על ידי מנהל. רובם נוצרו כדי להעתיק את תנועת המדד, כגון מדד S&P 500, מדד הבורסה במוסקבה או iShares ראסל 2000.
   • כמו מניות בודדות, גם תעודות סל נסחרות בשוק. ערך תעודת הסל יכול להשתנות במהלך היום.
   • חלק מתעודות הסל עוקבות אחר תעשיות, סחורות, אגרות חוב או מטבעות ספציפיים.
   • היתרון של קרנות המדד הוא גיוון השקעות. חלק מקרנות המדד נסחרות עם עמלה מועטה או ללא. זה הופך אותם לזמינים להשקעה.
2. 2 למד מונחי מפתח. אנשים רבים מסתמכים על חדשות פיננסיות כדי להבין את ביצועי המניות או תנאי השוק באופן כללי. כדי לנצל טוב יותר את מקורות המידע הללו, חשוב להכיר ולהבין כמה מונחי מפתח.
   • רווח למניה: החלק מהרווח של חברה שמשולם לבעלי המניות. אם אתה מקווה להרוויח דיבידנדים מההשקעה שלך, אז זה מרכיב חיוני!
   • שווי שוק: השווי הכולל של כל המניות בחברה. סכום זה מייצג את הערך הכולל של החברה.
   • החזר הון: ההכנסה שהחברה מייצרת ביחס לסכום שהושקעו על ידי בעלי המניות. מדד זה שימושי להשוואת חברות באותו ענף שכן הוא מסייע לקבוע איזו חברה היא הרווחית ביותר.
   • בטא: מדד לתנודתיות של מניה ביחס לשוק בכללותו. זהו מדד שימושי להערכת סיכונים. בדרך כלל, אם הבטא היא מתחת ל -1, אזי למניה יש תנודתיות נמוכה למדי. מניות עם בטא מעל 1 הן תנודתיות ביותר.
   • ממוצע נע: המחיר הממוצע למניה של חברה בפרק זמן מוגדר. מדד זה יכול להועיל בקביעה אם המחיר הנוכחי טוב לקניה או למכירה.
3. 3 עקוב אחר אנליסטים. ניתוח מניות יכול להיות זמן רב ובדרך כלל לא קל, במיוחד למתחילים. זו הסיבה שאתה יכול להשתמש בדוחות אנליסטים. בדרך כלל, אנליסטים עוקבים מקרוב אחר חברות מסוימות ומעריכים את ביצועיהם.
   • ישנם אתרים רבים ומוכרים בחינם המפרסמים חוות דעת של אנליסטים על חברות.
   • אנליסטים מספקים לעתים קרובות עצות - המלצות קצרות למניות ספציפיות שלעתים קרובות נשמעות כמו "קנה", "מכר" או "החזק". עם זאת, המלצות אחרות כגון "מניות קונות יתר" עשויות להיות פחות ברורות.
   • אנליסטים שונים משתמשים במונחים שונים בהמלצותיהם. אתרים פיננסיים מכילים לעתים קרובות מדריכים המסבירים מונחים ספציפיים בהם משתמשים חברות שונות.
4. 4 להחליט על אסטרטגיית השקעה. לאחר שאספת את כל המידע, הגיע הזמן לחשוב על אסטרטגיית ההשקעה שלך. משקיעים שונים נוקטים גישות שונות. להלן מספר גורמים שיש לקחת בחשבון.
   • גיוון השקעות. גיוון מתייחס למידה שבה אתה מחלק את הכסף שלך על פני כלי השקעה שונים. השקעת כל הכספים שלך במספר קטן של חברות יכולה להוביל לרווחים גדולים אם החברות הללו מתפקדות היטב. אך יחד עם זאת, לגישה זו יש סיכונים גבוהים יותר. ככל שההשקעות שלכם מגוונות יותר, הסיכונים יהיו נמוכים יותר. ככל שההשקעות שלכם מגוונות יותר, הסיכונים יהיו נמוכים יותר.
   • גידול ברווחים הודות לריבית מורכבת. הצטברות זו היא תוצאה של השקעה מחודשת עקבית של ההכנסה שנוצרה. אם אתה משקיע מחדש את מה שאתה מרוויח על השקעות, אז אתה מייצר עוד יותר הכנסה בדרך זו. לחלק מהחברות יש תוכניות לעשות זאת באופן אוטומטי.
   • השקעה מול מסחר. השקעה מובנת כאסטרטגיה ארוכת טווח שמטרתה להרוויח כסף עם צמיחה ארוכת טווח. מחירי המניות עולים ויורדים, והמשקיע משקיע בתקווה שהם יעלו בטווח הארוך. המסחר הופך להיות מעורב יותר בתהליך הכולל רכישת מניות לתקופה קצרה יותר ולאחר מכן מכירתן. הגישה לרכישה נמוכה, גבוהה למכירה יכולה להיות רווחית מאוד, אך היא דורשת מעקב מתמיד אחר הצעות מחיר והיא קשורה לסיכון גבוה יותר.
   • סוחרים מבקשים להעריך את רגשות המשקיעים לגבי חברה מסוימת על ידי פרשנות ההיסטוריה של שינויי המחירים.המטרה שלהם היא לקנות מניות כשהמחיר שלהן עולה ולמכור אותן לפני שהן מתחילות לרדת. מסחר לטווח קצר טומן בחובו סיכונים גבוהים ואינו מתאים למשקיעים מתחילים.

חלק 3 מתוך 3: רכישת המניות הראשונות שלך

1. 1 שקול אפשרויות לניהול אמון. ישנן דרכים רבות לרכוש מניות. לכל אופציה יתרונות וחסרונות משלה. אם יש לך ניסיון מועט או ללא רכישת מניות, ייתכן שתרצה לשקול אפשרויות השקעה באמון. כדאי לזכור כי ניהול אמון עולה כסף, אך במקרים כאלה, אנשי מקצוע ידאגו להשקעות שלכם.
   • לדוגמה, מתווך יכול להדריך אותך בתהליך הקנייה והמכירה של מניות ולענות על כל שאלה שיש לך. תוכל לשאול את המתווך, "אילו מניות אתה ממליץ לקנות עבור פרופיל הסיכון שלי?" - וגם: "האם יש לך דוחות אנליטיים על המניות שאני רוצה לקנות?"
   • כדי למצוא את המתווך הנכון, שאל מישהו שאתה מכיר או חפש ביקורות באינטרנט. שים לב שעל הברוקר להיות בעל כל האישורים והרישיונות הנדרשים. תן עדיפות לברוקרים גדולים עם מוניטין חיובי.
   • זכור, ניהול נאמנות עולה כסף. לעתים קרובות מתווכים גובים סכום קבוע ו / או עמלות עבורו בעת רכישת ומכירת מניות. כמו כן, לעתים קרובות עם אמון, יש סף כניסה מסוים, כלומר הסכום המינימלי שעליך להפקיד בחשבון שלך.
   • לדוגמה, אם תחליט לרכוש מניות של גזפרום תמורת 50,000 רובל, הברוקר יכול לקחת עמלה של 1,500 רובל לביצוע העסקה.
2. 2 שקול אפשרויות לניהול עצמי. אם אינך מוכן לשלם דמי ניהול גבוהים לברוקרים ורוצה להשקיע בעצמך, שקול מתווכים המציעים דמי שירות נמוכים.
   • החיסרון לעשות זאת בעצמך הוא שלא תקבל ייעוץ מקצועי, אך היתרון הגדול הוא שאתה יכול לחסוך הרבה בעמלות.
   • להלן כמה מהברוקרים הפופולריים ביותר ברוסיה: השקעות Tinkoff, VTB My Investments, Sberbank Broker, BCS Broker, Otkritie וכן הלאה.
3. 3 שקול את האפשרות לפתוח IIS. מאז 2015, נעשה שימוש ברוסיה בחשבונות השקעה בודדים (IIS) - חשבון תיווך או חשבון נאמנות של אדם פרטי, המספק 2 סוגים של תמריצי מס לבחירה.
   • ל- IIS מספר מגבלות, כמו למשל, ניתן לזכות ב- IIS רק רובל, והסכום המקסימלי לזיכוי מוגבל למיליון רובל בשנה.
   • יחד עם זאת, IIS מאפשרים לך לקבל הטבות מס אם מתקיימים דרישות מסוימות. ניכויים יכולים להיות מהסוגים הבאים: ניכוי של 13% על כספים שהופקדו ממס הכנסה אישי ששילם אדם עבור השנה הנוכחית במקום העבודה העיקרי או פטור ממס על הכנסה שהתקבלה ב- IIS (עם סגירת החשבון).
   • לדוגמה, אם תמלא את ה- IIS תמורת 400,000 רובל לשנה קלנדרית, כבר בשנה הבאה תוכל לבקש החזר של 52,000 רובל, אם כמובן שילמת מס הכנסה אישי עבור סכום זה לשנה זו.
   • החיסרון של ה- IIS הוא רק שאי אפשר למשוך ממנו כספים מבלי לסגור את החשבון עצמו, אך על מנת לקבל הטבות מס (מה שנותן את יתרונות ה- IIS בהשוואה לחשבון תיווך רגיל) יש לפתוח את ה- IIS עבור 3 שנים לפחות. במילים אחרות, כל הכספים שהופקדו ב- IIA ייחסמו לתקופה זו, כמו גם דיבידנדים (במקרים מסוימים).
4. 4 פתח חשבון תיווך. לא משנה באיזו אפשרות תבחר, השלב הבא שלך הוא פתיחת חשבון תיווך. תוכל גם לשקול פתיחת חשבון השקעה פרטני (IIS). רוב הברוקרים יכולים לפתוח חשבון מקוון או אפילו באמצעות אפליקציה לנייד. עם זאת, ייתכן שיהיה עליך לספק מסמכים מסוימים או למלא כמה טפסים.רשימת המסמכים וניואנסים אחרים עשויים להשתנות.
   • אם אתה מתכוון להשתמש בניהול אמון, בחר ברוקר שלדעתך אמין ושעמו תהיה מוכן לחלוק את המידע הפיננסי האישי שלך. ככל שיש למנהל הנכסים יותר מידע כך הוא יצליח לפתור את המשימות שהוטלו עליו בהתאם לצרכים שלך.
   • אם אתה מתכוון לבחור ברוקר בניהול עצמי, סביר להניח שתצטרך למלא מספר טפסים, לשלוח את המסמכים שלך ובמקרים מסוימים לבקר במשרד. ייתכן שתצטרך להפקיד סכום מסוים בחשבונך כדי להתחיל לסחור.
   • הליך פתיחת IIS אינו שונה מההליך לפתיחת חשבון תיווך. בעת פתיחת חשבון, שים לב לתעריף השירות שאתה בוחר. ברוב המקרים, עדיף לבחור תוכנית ללא תשלום חודשי של ניהול חשבון.
5. 5 הגישו בקשה לרכישת ניירות ערך. כאשר אתה פותח ומגדיר את חשבונך, תוכל לבצע את הרכישה הראשונה שלך - זה צריך להיות מהיר וקל. אופן רכישת המניות עשוי להשתנות.
   • אם תחליט להשתמש בשירותי ניהול אמון, תוכל פשוט להתקשר לברוקר שלך. המתווך יעשה את כל הדרוש עבורך. החשבון שלך כבר ייפתח, והמתווך יבקש ממך להשמיע את מספר החשבון שלך לפני שתבצע רכישה. המתווך גם יאשר את ההזמנה שלך, אותה הוא יבצע במערכת. הקשיבו היטב לברוקר כי כולנו בני אדם ואנו יכולים לטעות.
   • אם אתה משתמש בתוכנית תיווך עצמאית, תוכל לבצע הזמנות לרכישת מניות באינטרנט. ניתן לעשות זאת באמצעות הפלטפורמה המקוונת, דרך מסוף QUIK או אפליקציה לנייד, אם הברוקר שלך מציע כזה. בעת ביצוע הזמנה, יהיה עליך להחליט כמה אתה מוכן להשקיע וכמה מגרשים תוכל לרכוש בסכום זה.
   • רכישת ניירות ערך ב- IIS אינה שונה מרכישת ניירות ערך בחשבון תיווך. עם זאת, עליך לזכור לגבי הגבלות מסוימות על סכום ההשקעה ומכשירי ההשקעה עצמם, שהוזכרו לעיל.
6. 6 עקוב אחר ההשקעות שלך. חשוב מאוד להבין כי המניות ושוקי המניות הינם תנודתיים. מחירי המניות יכולים לעלות ולרדת, במיוחד בפרק זמן קצר. אם אתה רואה שחלק מההשקעות שלך אינן מתפקדות היטב, אולי כדאי שתאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך.
   • מחירי המניות משקפים את סנטימנט המשקיעים. משקיעים מגיבים לעתים קרובות לשמועות, למידע כוזב, לעתים הם כפופים לציפיות ולספקות. אל תבזבז זמן במעקב אחר מחיר המניה שלך במהלך יום או שבוע אם אתה משקיע לשנה או יותר.
   • על ידי מעקב מקרוב אחר מחירי המניות, אתה מסתכן בהחלטות והפסדים ספונטניים. נסה לעקוב אחר ביצועי ההשקעות שלך לטווח הארוך.
   • יחד עם זאת, אל תשכח לנתח ולהכיר כשלא הכל טוב עם מניות החברה כפי שצריך. למשל, אם חברה מפסידה תביעה גדולה, אם היא נכנסה לשוק חדש עם תחרות גבוהה, אזי מניית החברה עלולה לרדת באופן דרמטי. במקרים כאלה כדאי לשקול למכור את המניה.

טיפים

• ניתן למצוא בחנויות ובאינטרנט ספרים, מגזינים ואתרים שימושיים רבים על מניות ושוקי מניות. בצע מחקר משלך, למד את הנושא בפירוט לפני רכישת מכשירי מניות.
• לפני רכישת מניות בכסף אמיתי, נסה לעבוד על חשבון הדגמה לזמן מה. עקוב אחר מחירי המניות ושמור רישום מדוע אתה מחליט לקנות או למכור מכשירים מסוימים. העריכו אם החלטות ההשקעה שלכם השתלמו. לאחר שתלמד להבין כיצד פועלים השווקים הפיננסיים ומרגיש שאתה מוכן מבחינה מוסרית לסחור בזה, תוכל להתחיל לרכוש ניירות ערך אמיתיים בכסף אמיתי.
• השקיע בחברות שאתה מכיר ואוהב אם הן נראות לך מבטיחות.

אזהרות

• כל השקעה כרוכה בסיכון. אל תשקיע אם אתה לא מוכן להפסיד כסף.