תוֹכֶן

• לדרוך
• חלק 1 מתוך 3: לימוד היסודות
• חלק 2 מתוך 3: הבנת אפשרויות חיסכון והשקעה
• חלק 3 מתוך 3: הגדל את היורו הניתנים להשקעה
• טיפים

אתה אף פעם לא צעיר מכדי להתחיל לחסוך ולהשקיע. אנשים שמתחילים להשקיע בגיל צעיר נוטים יותר לפתח הרגלים שיימשכו לכל החיים. ככל שתתחיל להשקיע מוקדם יותר, כך תוכל לצבור יותר כסף לאורך זמן. כדי למצוא אירו נוסף להשקעה, אתה יכול לפתוח עסק משלך. כל אחד יכול למצוא כסף להשקעה על ידי ניתוח ושינוי הרגלי ההוצאה.

לדרוך

חלק 1 מתוך 3: לימוד היסודות

1. להתחיל מוקדם. כשרוצים לבנות עושר, הזמן הוא הגורם החשוב ביותר. ככל שאתה חוסך ומשקיע זמן רב יותר, כך גדל הסיכוי שלך להשיג את יעדיך ולבנות עושר משמעותי.
   • אתה יכול להפריש יותר כסף להשקעה לאורך תקופה ארוכה מאשר על פני פרק זמן קצר. זה אולי נראה מובן מאליו, אבל אנשים רבים לא מבינים עד כמה השפעת הזמן יכולה להיות על הצטברות העושר.
   • לדוגמא, אם אתה יכול להרשות לעצמך לחסוך 50 $ לחודש, החל מגיל 5 (בהנחה שמישהו יתחיל לשים כסף בצד עבורך), אז עד גיל 65 תחסוך 36,000 $. (50 € לחודש x 12 חודשים בשנה x 60 שנים) או (50 € 12 x 60 = 36,000 €). זה לא כולל רווח כלשהו ביורו שאתה משקיע.
   • אם התחלת לחסוך בגיל 50, היית צריך לחסוך 200 אירו לחודש כדי להגיע לאותם 36,000 יורו כאשר אתה בן 65 (200 יורו x 12 x 15 שנים).
   • התחלת השקעה מוקדמת נותנת לך יותר זמן לפצות על הפסדי השקעה שיתרחשו בשנים מסוימות. למשקיעים שמתחילים מאוחר יותר יש פחות זמן לפצות על הפסדי השקעה כלשהם. הזמן יגרום להשקעות שלך לעלות בערך.
   • ה- Standard and Poor's (S ו- P) 500 הוא מדד של 500 מניות עיקריות. משנת 1928 עד 2014, התשואה השנתית הממוצעת היא כ -10%. אמנם היו תשואות שליליות בשנים מסוימות, אך משקיעים ארוכי טווח נהנו מהבעלות על מדד המניות הזה.
2. בצע הפקדות רגילות. לתדירות ההפקדות שלך (למשל שבועי, חודשי או שנתי) יש השפעה משמעותית על ההצלחה שלך לטווח הארוך. אם לעיתים קרובות אתה שוכח להפקיד כסף לחשבון החיסכון שלך, קבע העברה חודשית אוטומטית מחשבון הצ'ק שלך (למשל € 100 לחודש).
   • חיסכון הוא תהליך העברת הכסף לחשבון בנק נפרד. אתה מחלק כסף בין חשבון חיסכון לחשבון צ'ק אישי.
   • תהליך זה מסייע להבטיח שלא תוציא את הסכום שאתה מתכנן לחסוך. לאחר מכן תוכלו להשקיע את חסכונותיכם בפיקדונות חיסכון, במניות, באג"ח או בסוגים אחרים של השקעות.
   • על ידי חיסכון כספי בתדירות גבוהה יותר, אתה יכול להוסיף פחות כסף בכל פעם שאתה תורם. זה יכול להקל על התאמת כל השקעה לתקציב האישי שלך. לדוגמא, מגיל חמש תוכלו לחסוך 12.50 אירו לשבוע (בהתבסס על חודש של ארבעה שבועות). אתה יכול גם לחסוך € 50 לחודש או € 600 לשנה. הסכום שאתה משקיע זהה, אך קל יותר לחסוך סכומים קטנים יותר בתדירות גבוהה יותר.
3. השתמש בריבית דריבית כאשר אתה משקיע. ברגע שהכספים שלך נמצאים בחשבון החיסכון, כדאי שתתחיל להשקיע אותם בהקדם האפשרי. אתה מקבל יותר תשואה מהשקעה. כשאתה מעביר חיסכון לרכב השקעה, כדאי לנצל את הריבית החוזרת.
   • ריבית מורכבת גורמת להשקעות שלך לצמוח מהר יותר, כמו כדור שלג שמתגלגל במורד. ככל שהוא מתגלגל זמן רב יותר, כך הוא צומח מהר יותר. ריבית מורכבת עובדת מהר יותר אם משקיעים כסף בתדירות גבוהה יותר.
   • כשאתה מרכיב את ההשקעות שלך, אתה מרוויח "ריבית על ריבית". לאורך זמן תרוויח ריבית הן על ההשקעה המקורית שלך והן על הריבית שהרווחת בעבר.
4. השתמש ב"ממוצע עלויות דולר ". ערך המדד של כל השקעה עשוי להיות גבוה יותר או נמוך יותר בכל שנה נתונה. אולם לאורך זמן, המדד הניב תשואה ממוצעת של כ -10% בשנה. ניתן להשתמש ב"ממוצע עלויות דולר "כדי לנצל את ירידת ערך ההשקעה בטווח הקצר.
   • כשאתה משקיע באמצעות "ממוצע עלויות דולר", אתה משקיע את אותו הסכום ביורו מדי חודש.
   • ממוצע עלויות דולר משמש בעיקר למניות וקרנות נאמנות. שתי ההשקעות נקנות במניות (מניות או מניות בקרנות נאמנות).
   • כשמחיר המניה נופל, בסופו של דבר אתה קונה עוד מניות. לדוגמא, נניח שאתה משקיע 500 $ בכל חודש. אם מחיר המניה הוא 50 דולר, אתה קונה 10 מניות. נניח שמחיר המניה יירד ל -25 דולר. בפעם הבאה שאתה משקיע 500 דולר, אתה קונה 20 מניות.
   • "ממוצע עלויות דולר" יכול להוריד את העלות למניה. כאשר מחיר המניה עולה עם הזמן, עלות נמוכה יותר למניה מגדילה את הרווחים שלך.
5. יש להרכיב את הנכסים שלך. כאשר אתה משקיע באג"ח, ריבית דריבית היא השפעת המכפיל של הריבית על הריבית. במניות, ריבית דריבית או ריבית מניבים רווח מהדיבידנדים הקודמים שלך. בשני המקרים, עליכם להשקיע מחדש את הריבית או הדיבידנדים שההשקעות שלכם מרוויחות.
   • תדירות וזמן חשובים גם הם. תדירות הרכבה גבוהה יותר פירושה שאתה מקבל ומשקיע הכנסה לעתים קרובות יותר. ככל שזה קורה לעתים קרובות יותר וככל שאתה נותן לזה להמשיך, כך האפקט חזק יותר.
   • לדוגמא, נניח שתתחיל לחסוך 100 $ לחודש בגיל 25, ואתה מרוויח 6% ריבית. בגיל 65 תחסוך 48,000 יורו. עם זאת, הכסף יכול לגדול לכמעט 200,000 יורו, אם תוסיף את הריבית במשך אותה תקופה של 40 שנה בכל חודש.
   • מקרה נוסף יהיה כאשר אתה מחכה לחסוך עד גיל 40, אך מחליט לחסוך 200 דולר לחודש באותה ריבית של 6%. עד גיל 65 השקעת 60,000 יורו. עם זאת, אין לך כל כך הרבה זמן לבנות את העניין שלך מדי חודש. כתוצאה מכך חסכת רק 138,600 $ לפנסיה (במקום 200,000 $ בערך בדוגמה הקודמת). תחסוך יותר כסף, אבל בסופו של דבר תניב פחות כסף.

חלק 2 מתוך 3: הבנת אפשרויות חיסכון והשקעה

1. השתמש בחשבון חיסכון או קנה אישור הפקדה. חשבון חיסכון נותן לך גישה לכסף שלך בכל עת עם סיכון נמוך מאוד. עם זאת, אפשרות זו אינה מניבה ריבית מועטה או לא. אישור הפקדה מציע תשואה מעט טובה יותר, אך עם פחות גמישות. עליך להשאיר את הכסף בבנק לתקופה של חודשים עד שנים.
   • להשקעות אלו מספר יתרונות. קל להקים אותם, ובדרך כלל מבוטחים עד סכום מסוים (100,000 אירו על ידי הבנק המרכזי ההולנדי), מה שאומר שהם מאוד בטוחים.
   • החיסרון הוא שהשקעות אלה משלמות מעט מאוד ריבית. אתה לא מייצר כל כך הרבה ריבית דריבית בלי הרבה עניין. כתוצאה מכך, פיקדונות חיסכון וחשבונות חיסכון מתאימים רק לאחסון סכומי כסף קטנים לתקופה קצרה מאוד. בתקופות של ריביות גבוהות, הם יכולים להיות שימושיים יותר ככלי חיסכון.
   • בנקים קטנים יותר ואיגודי אשראי יציעו לעיתים ריביות גבוהות יותר כדי לפתות לקוחות ממוסדות גדולים יותר.
2. השקיעו באג"ח של המדינה או העירייה. כשאתה קונה אג"ח אתה מלווה כסף לממשלה או לעירייה. ניתן גם להשקיע באג"ח המונפקות על ידי חברות.
   • אגרות חוב משלמות ריבית קבועה על ההשקעה שלך מדי שנה. אתה יכול להשקיע מחדש את העניין שלך באגרות חוב נוספות ולגרום לריבית דריבית לעבוד בשבילך.
   • תשלום ההשקעה המקורית (הקרן) והריבית שלך מבוסס על כושר האשראי של המנפיק. איגרות חוב ממשלתיות ועירוניות מובטחות לרוב על ידי היורו הפיסקאלי שגובה המנפיק, כך שהסיכון הוא נמוך.
   • התשלומים של איגרת חוב קונצרנית מבוססים על כושר האשראי של החברה. לחברה שמייצרת הכנסה עקבית תהיה אשראי טוב יותר.
   • אתה יכול לקנות אג"ח דרך הבנק שלך או דרך יועץ פיננסי.
   • יש חיסרון בהשקעה באג"ח. כאשר הריבית נמוכה, התשואות יכולות להיות קטנות. גם בתקופות של ריביות גבוהות יותר, אג"ח בדרך כלל מציעות תשואות נמוכות יותר מהמניות. עם זאת, אג"ח בדרך כלל נחשבות פחות מסוכנות ממניות.
   • התשואה הממוצעת על אגרות חוב מאז 1928 (כולל ריבית דריבית) היא 6.7% לשנה, לעומת 10% במניות.
3. קנו מניות. כשאתה קונה מניות, אתה בבעלות חלקית של אותה חברה. משקיעים במניות מכונים גם משקיעי הון. משקיעים קונים מניות כדי להרוויח דיבידנדים ולנצל את עליית מחיר המניה.
   • מניות מציעות תשואות גבוהות יותר בממוצע מאשר רוב סוגי ההשקעות האחרות. מניות עשויות להציע תשואה גבוהה יותר, אך הן כרוכות גם בסיכונים רבים יותר. ככל שאתה יכול להשקיע זמן רב יותר במניות, כך יש לך יותר זמן להתאושש מירידת מחיר.
   • אם החברה מייצרת הכנסה, היא עשויה לבחור לחלק חלק מהכנסות אלה כדיבידנד לבעלי המניות.
   • אתה יכול לקנות מניות על ידי פתיחת חשבון השקעה. יהיה עליך לבקש הצעת חוק חדשה. לאחר פתיחת חשבונך, תוכל להפקיד כסף ולקנות מניות. שקול לשכור יועץ פיננסי להשקעה במניות.
   • רכישת מניות בודדות הינה מסוכנת יותר מהשקעה בקרן נאמנות או תעודת סל (Fund Traded Fund).
4. השקיע בקרן נאמנות. קרן נאמנות היא מאגר כסף אליו משקיעים משקיעים רבים.הכספים מושקעים בניירות ערך, כמו אג"ח או מניות. תיק קרנות הנאמנות עשוי לייצר ריבית על אגרות חוב או הכנסות מדיבידנד מניות. משקיעים בקרנות יכולים להפיק תועלת גם אם נייר ערך נמכר ברווח.
   • קל לפתוח ולתחזק חשבונות קרנות נאמנות. המשקיעים משלמים לקרן עבור ניהול כספים. אתה יכול להכניס כסף באופן קבוע להשקעה שלך ולהשקיע מחדש את הרווחים שלך אם תרצה בכך.
   • הקרנות מאפשרות לך להשקיע במניות ואג"ח שונות. זה מספק ביטחון באמצעות מגוון ומגן עליך מפני הפסד כסף כאשר רק כמה ניירות ערך נופלים בערכם.
   • מרבית קרנות הנאמנות מאפשרות לך להשקיע בסכום התחלתי קטן ולהוסיף השקעות קטנות ותקופתיות. אם אין לך הרבה מה להשקיע, זה חשוב. כמה קרנות מאפשרות לך להתחיל עם פחות מ- € 1000 ולהפקיד במרווחים של € 50 או € 100 בלבד.
5. קרנות נסחרות בבורסה (ETF). תעודת סל היא סוג של נייר ערך סחיר הפועל כצלב בין קרן נאמנות למניה. אתה יכול לסחור בתעודות סל באמצעות מתווך או יועץ אלקטרוני, כגון שיפור. לתעודות סל יש יתרון בכך שהם עולים פחות ויעילים יותר במס מאשר מניות בודדות.
   • חלק מתעודות הסל הפופולריות ביותר כוללות את SPDR S&P 500, את ממוצע התעשייה של Dow Jones של SPDR ותעודות סל שונות למגזר ולסחורות.
6. נצל את תכניות הפרישה בתרומות כפולות. אם העבודה שלך מציעה תוכנית פרישה, בדוק אם המעסיק שלך יתאים את התרומות שלך לחשבון הפרישה שלך. אם כן, זו דרך נהדרת גם לחסוך כסף וגם לבנות הון במהירות.
   • אולי ניתן להתאים זאת לחיסכון לפנסיה (או, כמו בארה"ב, תוכנית פנסיה פשוטה או 403 (ב)).
   • המעסיק שלך יכול להוסיף עד אירו מלא אחד עבור כל אירו שאתה מכניס לחשבון הפרישה שלך, עד לאחוז מסוים ממשכורתך (למשל עד 3%).
7. בדוק אפשרויות השקעה אחרות. מלבד מניות, אגרות חוב וקרנות נאמנות, ייתכן שתוכל להשקיע בתחומים אחרים. עשה מחקר בשוק הנוכחי כדי לגלות אילו אפשרויות השקעה עשויות להיות רווחיות ביותר. כמה מקומות טובים להשקיע הם:
   • הלוואות עמיתים לעמיתים. השתמש בפלטפורמות כגון Lending Club ו- Prosper כדי לספק הלוואות קטנות לאנשים שמתקשים לקבל הלוואות בנקאיות. אתה יכול להשיג ציון של 6% ומעלה.
   • תכונה. אם אין לכם כסף לרכוש נכס להשקעה, תוכלו להשתמש בחברות כמו גיוס כספים כדי להשקיע סכום כסף קטן בנכסים מסחריים שבבעלות החברה.
8. דע אילו עלויות אפשריות להשקעות שלך. חלק מההשקעות דורשות עמלות רבות שיכולות לקצץ את ההחזר באופן משמעותי. לפני שתשקיע, קרא את האותיות הקטנות ושוחח עם היועץ הפיננסי שלך (אם יש לך כזה) על איזה סוג עלויות לצפות. כמה סוגי עלויות נפוצים הם:
   • עלויות תפעול של קרנות השקעה הדדיות
   • דמי ניהול השקעות או ייעוץ
   • דמי עסקה העלולים להיגבה בכל עת שתקנה או תמכור קרן נאמנות או מניות.
   • דמי חשבון שנתיים או דמי משמורת

חלק 3 מתוך 3: הגדל את היורו הניתנים להשקעה

1. שקול לפתוח עסק. אם יש לך עבודה במשרה מלאה, תוכל להגדיל את הכנסותיך להשקעה על ידי פתיחת עסק במשרה חלקית. השתמש בהכנסה הנוספת כדי להגדיל את ההשקעה החודשית שלך. על ידי הגדלת ההשקעה שלך, תוכל לבנות הון מהר יותר.
   • קח עבודה במיקרו. מגמה עסקית חדשה היא העסקת אנשים לביצוע משימות קטנות וספציפיות. לדוגמא, סופר יכול לסקור קורות חיים עבור מועמדים לעבודה. מכיוון שלכל פרויקט לוקח מעט זמן בלבד, אתה יכול לקחת עבודות אלה כדי לייצר הכנסה רבה יותר.
   • אתה עלול לגלות שאתה יכול לעשות מספיק עסקים כדי ליצור לעצמך עבודה במשרה מלאה.
2. הפכו את התחביב שלכם לעסק. אם אתה נלהב מתחביב, אתה יכול להפוך את התחביב הזה לעסק. לדוגמא, נניח שאתה אוהב לגלוש. אם אתה מפתח מומחיות מספקת, ייתכן שתוכל לפתור בעיה עבור גולשים אחרים. אולי תוכלו לעצב גלשן חדש על סמך חווית הגלישה שלכם.
   • מוצרים ושירותים עסקיים מצליחים פותרים בעיה עבור הלקוח. שאלו גולשים אחרים באילו בעיות הם נתקלים. אולי אתה יכול למצוא פיתרון.
3. התייחס ברצינות להרגלי ההוצאות האישיים שלך. אם לא תיצור לעצמך תקציב רשמי, ייתכן שאתה מבזבז כסף שתוכל לבזבז על השקעות. ערוך תקציב באמצעות העבודה שלך וכל ההוצאות שלך.
   • בדוק את ההוצאות המשתנות החודשיות שלך. חלק מההוצאות, כמו התשלום עבור מכוניתך והמשכנתא על ביתך, קבועות. סוגים אחרים של הוצאות, כגון כסף עבור מצרכים, דלק או בידור, משתנים.
   • דאג לקחת בחשבון גם את ההוצאות הקבועות שלך. זה כולל דברים כמו תשלומי שכר דירה או משכנתא, דמי ביטוח והחזר הלוואה חודשי.
   • בדוק את הכסף שאתה מוציא על בידור מדי חודש. נניח שאתה מוציא 300 $ על סרטים ואכילה בחוץ. אתה מחליט להכניס 100 אירו מההוצאה לתוכנית ההשקעה שלך. אם תעשו זאת נאמנה מדי חודש, זה יעזור לכם לצבור עושר בטווח הארוך.
   • בהתאם לנסיבותיך, ייתכן שתוכל גם לחסוך בעלויות על ידי מימון מחדש של המשכנתא שלך או על ידי מכירת רכבך ובאמצעות תחבורה ציבורית.

טיפים

• שקול להשתמש ביישום השקעה כגון בלוטים כדי לעזור לך לבנות חיסכון או לנהל העברות קבועות לחשבון החיסכון שלך.