תוֹכֶן

• צעדים
• עֵצָה
• אַזהָרָה

אם אתה יודע לחשב את תשלומי ההלוואה שלך, אתה יכול לתכנן את ההוצאות שלך. כדאי להשתמש במחשבון הלוואות מקוון מכיוון שכאשר משתמשים במחשבון רגיל, תעשה טעויות אם תחשב את הנוסחאות זמן רב מדי.

צעדים

שיטה 1 מתוך 3: שימוש במחשבון מקוון

1. 

   פתח תוכנית להחזר הלוואות מקוונות. ניתן ללחוץ על "דוגמה" של המחשב בראש העמוד, ואז לפתוח אותה עם גוגל דרייב או להוריד - להוריד (עיין בהוראות) ולפתוח באקסל או בתוכנית אחרת. לחלופין, היכנס לקישורים הבאים:
   • Bankrate.com ו- MLCalc שניהם לוחות זמנים לתשלומים פשוטים אך מלאים כולל יתרת החוב שלך.
   • CalculatorSoup שימושי להלוואות עם תשלומים או ריביות לא סדירים. לדוגמא, משכנתאות בקנדה מורכבות כל 6 חודשים. (תוכניות הריבית המחושבות מעל לכל מניחות ריבית ותשלומים מתקיימים מדי חודש).
   • אתה יכול ליצור גיליון אלקטרוני משלך ב- Excel.

2. 

   
   
   הזן את סכום ההלוואה. זה הסכום הכולל שלווית. אם ברצונך לחשב הלוואה בתשלום חלקי, מלא את הסכום הנותר שעליך לשלם.
   • חלק זה רשום כ"סכום הבסיס ".

3. 

   הזן ריבית. זהו הריבית השנתית על ההלוואה שלך, באחוזים. לדוגמה, אם אתה משלם 6% ריבית, הזן "6" ..
   • לתקופת ההרכב אין שום השפעה כאן. הריבית כאן היא הריבית הנומינלית, כולל הריבית המחושבת מחדש באופן קבוע.

4. 

   
   
   מלא תקופת תשלום ריבית. זו התקופה בה אתה צפוי לשלם את כל הריבית. השתמש בפרק הזמן בתנאי ריבית כדי לחשב את התשלום החודשי המינימלי שלך. לאחר מכן קצר את זמן העבודה על תשלום חודשי גבוה יותר, כך שתוכל לשלם את חובך מוקדם.
   • פירעון חובך בפרק זמן קצר יותר הוא סימן טוב מכיוון שסך התשלומים שלך יהיה פחות.
   • קרא את הסעיף שליד סעיף זה כדי לראות אם התוכנית מחושבת לפי חודש או שנה.

5. 

   
   
   בחר תאריך התחלה. תכונה זו משמשת לחישוב התאריך שבו תשלמו את החוב.

6. 

   לחץ על חישוב. יש מחשבונים שיעדכנו אוטומטית את הקטע "שלם לפי חודש" לאחר השלמת המידע. אחר יופיע כשתלחץ על "חשב", ויספק לך גרף המציג את לוח הזמנים להחזר.
   • "הקרן" הוא הקרן הנותר ואילו "הריבית" היא הריבית שיש לשלם.
   • בתוכניות תוצג תוכנית החזר מלא "מופחת לחלוטין", כלומר תשלם את אותו הסכום מדי חודש.
   • אם תשלם פחות מהסכום המוצג על המסך, תצטרך לשלם יותר כאשר חובו יגיע והסכום הסופי הכולל שתשלם יהיה יותר.
   פרסומת

שיטה 2 מתוך 3: חישוב עצמי של חובות המשתלמים

1. 

   רשמו את הנוסחה. הנוסחה המשמשת לחישוב תשלומי הלוואה היא M = P * (J / (1 - (1 + J))). פעל לפי השלבים הבאים כדי להשתמש בנוסחה או לראות הסבר מהיר על המשתנים בנוסחה:
   • M = הסכום שיש לשלם
   • P = עיקר, סכום ההלוואה הראשוני
   • J = ריבית אפקטיבית. שימו לב שזה לא הריבית השנתית; ראה הסבר בהמשך.
   • N = מספר התשלומים הכולל

2. 

   היזהר בתוצאות עיגול. באופן אידיאלי כדאי להשתמש ביישום מחשבון גרפים או בתוכנה המחשבת את הנוסחה כולה בשורה אחת. אם אתה משתמש במחשבון שיכול לעשות צעד אחד בלבד בכל פעם, או אם ברצונך לבצע את השלבים הבאים, עיגול עד לא יותר מ -4 ספרות לפני שתמשיך לשלב הבא. עיגול לעשרונים יכול להטות את תוצאת החישוב הסופית.
   • במחשבונים פשוטים יש כפתור "Ans". כפתור זה ישתמש בתוצאה הקודמת לצורך החישוב הבא, כך שיהיה מדויק יותר ללחוץ שוב על המספר.
   • הדוגמאות שלהלן מעוגלות אחרי כל שלב, אך השלב הסופי כולל את חישוב הידיים וגם את החישוב המהיר בשורה אחת, כך שתוכל להשוות את התוצאות שלך.

3. 

   חישוב ריבית אפקטיבית J. מרבית תנאי ההלוואה מתייחסים ל"ריבית הנומינלית השנתית "אך למעשה אינך משלם את ההלוואה שלך מדי שנה. חלק את הריבית הנומינלית ב- 100 והשאיר אותה כעשרונית ואז חלק אותה במספר התקופות שאתה משלם במהלך השנה כדי לקבל את הריבית האפקטיבית שלך.
   • לדוגמא, אם הריבית השנתית היא 5% ואתה משלם חודשי (12 פעמים בשנה), קח 5/100 כדי לקבל 0.05 ואז חלק את J = 0.05 / 12 = 0,004167.
   • במקרים חריגים גובים ריבית בזמן שונה מתזמון ההחזר. כמו בקנדה, משכנתא גובה פעמיים בשנה למרות שלווים משלמים אותן 12 פעמים בשנה. במקרה זה המכירה תחלק את הריבית לחצי.

4. 

   שימו לב למספר הכולל של תשלומים. תקופת החוב יכולה לציין את מספר התשלומים או שאתה יכול לעשות זאת בעצמך. לדוגמא, תקופת התשלום היא 5 שנים ותשלמו 12 פעמים בחודש, המספר הכולל של התשלומים יהיה N = 5 * 12 = 60.

5. 

   חשב (1 + J). ראשית הוסף 1 + J, ואז המעריך "-N". זכור שיש סימן שלילי לפני N. אם המחשב שלך לא מצליח לחשב את הסימן השלילי, כתוב מחדש 1 / ((((1 + J)).
   • בדוגמה שלנו, (1 + J) = (1,004167) = 0,7792

6. 

   חשב את J / (1- (תשובתך). בחישוב פשוט תחשב תחילה 1- את המספר שחישבת בשלב הקודם. ואז חלק את J בתוצאה, תוך שימוש בשיעור האפקטיבי J המחושב.
   • בדוגמה שלנו J / (1- (תוצאות קודמות)) = 0,01887

7. 

   חשב את הסכום שישולם מדי חודש. הכפל את התוצאה הקודמת בהלוואה שלך P. התוצאה תהיה הסכום שאתה צריך לשלם מדי חודש כדי לשלם את חובך בזמן.
   • לדוגמא, אם אתה שואל 30 מיליון דונג (30,000,000). תכפיל את התוצאה בשלב האחרון בכ- 30,000,000. בהמשך לדוגמא שלנו: 0.01887 * 30,000,000 = 566.100 דונג לחודש.
   • שיטה זו חלה על כל המטבעות.
   • אם תחשב את הדוגמה שלנו בשורה אחת באמצעות מחשבון, תקבל תוצאה מדויקת יותר, כמעט 566,137 VND. אם אנו משלמים 566,000 ו -100 דונג לחודש כפי שמוצג לעיל, נשלם קרוב למועד האחרון ונצטרך כמה עשרות אלפים נוספים כדי לשלם את החוב (פחות מ -100,000 במקרה זה).
   פרסומת

שיטה 3 מתוך 3: הבנת עקרון ההלוואות

1. 

   גלה האם בהלוואות יש הלוואות בריבית קבועה ובריבית מתכווננת. הלוואות בדרך כלל מתחלקות לאחת משתי הקטגוריות הללו. וודא שאתה מבין מה חל על ההלוואה שלך:
   • הלוואה "קבוע" יש ריביות קבועות. תשלום ההלוואה החודשית שלך יתוקן גם כל עוד אתה משלם את זה בזמן.
   • הלוואה בריבית "מוּתאָם" המשמעות היא כי שיעורי הריבית מותאמים מעת לעת כך שיתאימו לריביות הנוכחיים, כך שתיתכן עם פחות או יותר חובות אם שיעורי הריבית ישתנו. הריבית מחושבת מחדש רק במהלך "תקופת ההתאמה" שצוינה בתקופת ההלוואה. אם תחשב את הריבית הנוכחית כמה חודשים לפני מועד ההתאמה, תוכל לתכנן מראש.

2. 

   להבין את החזר הקרן בהדרגה. החזר הדרגתי של הקרן מעיד על ירידה הדרגתית ביחס ההלוואות הראשוני (קרן). ישנם שני סוגים עיקריים:
   • הלוואות "תשלומי תשלומים": ניתן לשלם סכום קבוע בכל חודש למשך חיי ההלוואה, תוך תשלום קרן וריבית. הדוגמאות וההוראות המובאות מעל כולם משתמשים בגישה זו.
   • "ריבית בלבד" מאפשרת לך לשלם פחות בתקופת "ריבית בלבד", מכיוון שהכסף שאתה משלם הוא רק הריבית, ולא "הקרן" שלווית. לאחר סיום תקופת הריבית, התשלומים החודשיים שלך יהיו גבוהים יותר מכיוון שאתה משלם קרן וריבית. בטווח הארוך תצטרך לשלם יותר מהראשון.

3. 

   בהתחלה שלם הרבה כסף כדי לחסוך למועד מאוחר יותר. תשלום יותר כסף יעזור להפחית את סך החובות ואת עלויות ההשאלה לטווח הארוך, מכיוון שהריבית תהיה נמוכה יותר. ככל שתשלמו מוקדם יותר תוכלו לחסוך יותר כסף.
   • מצד שני, תשלום פחות מהמתוכנן יגרום לך לשלם יותר. כמו כן, בחלק מההלוואות יש דרישת תשלום חודשית מינימלית, וייתכן שתחויב בתשלום נוסף בגין אי תשלום הסכום המינימלי.
   פרסומת

עֵצָה

• תוכל למצוא את הנוסחה הבאה לחישוב התשלום שלך. תוצאות אלו - נוסחאות אלו שוות ערך ונותנות את אותן התוצאות.

אַזהָרָה

• הלוואה או משכנתא "בריבית מתכווננת", המכונה גם "ריבית משתנה" או "ריבית משתנה", יכולים לשנות את התשלומים שלכם באופן משמעותי אם השיעור עולה בחדות או יורד בחדות.
• "תקופת ההסתגלות" של הלוואות אלו מציגה את תדירות התאמת השיעור. כדי לראות אם אתה יכול לשלם במצבים קשים, חשב את התשלום שלך כאשר שיעורי הריבית עלו "בתקרה".